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个人信用怎么影响贷款

  • 2020-11-04 20:58:32

  • 贷款人士都知道,当你贷款时,放款部门会核实贷款人的信用信息,以匹配是否可以放款和放款的额度。所以,个人信用信息状况的良好是很重要的。但是,你知道贷款机构的评判标准都有哪些?信用到底如何影响贷款的?


    1、是否给您放款,到底是谁说了算?


    这个自然很清楚,我们都说有钱才是王道,有钱才是“爷”,毕竟钱是人家的,具体能不能放款,是否要给你放款,这个直接影响到放款机构的利益,所以这个问题,就很明显了,是否放款是由放款机构自己决定的!!!当然,他们也是看您的征信才决定的。


    2、放款机构又是根据什么才决定放款呢?


    放款机构首先会考虑自身的利益,所以要决定给您放款前会考虑一个很重要的问题:您未来会按时还款吗?针对这个会问三个经典问题:你是谁?你愿意还款吗?还有能力还多少?


    放款机构就会根据这个来评估您的信用风险,有高风险的会直接拒绝,低风险的直接放款,中风险的接受抵押物才可以放款。


    3、如何判断您的信用风险呢?


    放款机构一般会各个方面(征信系统、第三方机构等)去考察您的征信信息,从而去判断您的信用风险。


    4、一家被拒贷,其他的都会拒贷吗?


    这个不一定,因为每个放款机构的审核方式不同,风险偏好以及客户定位也不同,市场上很多公司的侧重点都不尽相同,所以客户在贷款时,贷款机构都会根据客户的具体情况给客户匹配适合的贷款产品。


    5、放款机构什么时候查看您的信用报告呢?


    情况一:您申请贷款后,看您的历史还款记录,已经借款的笔数,对外提供担保情况,您的放款条件以及还可以给您贷多少。


    情况二:给您贷款后,会考察您的还款状况,决定是否增加授信额度或者是提前收回贷款。


    6、按合同还款、提前还款对信用有怎样的影响?


    首先按照合同还款是非常非常非常重要的,这个会直接影响到您与当前放贷机构的关系。


    按约还款能增加额度以及更大优惠,违约罚息,或提前收回贷款,这个也会影响您与其他放贷机构的关系,因为违约等会体现到征信报告上。


    其次提前还款可能会影响到信用,从合同上看其实提前还款是一种违约行为,会收取约定的罚息,提前还款不一定等于还款能力强,信用好,也有可能被视为负面信息,如果是特殊交易会报送到征信系统上。


    7、还款方式怎么影响信用记录?


    还款方式有很多种,比如:中介代还、跨行还款、自己还款等,所以还款方式的不同,到达放款机构指定还款账户的时间也就不同


    这也是客户最容易造成逾期的情况,所以一定要提前几日还款,从而去避免不必要的逾期。


    8、您提供的信息该如何辨别真伪呢?


    对于放贷机构来说,核实真实身份是必不可少的,毕竟放贷有风险,所以会从各种渠道来核实您所提供的信息的真实性。


    比如:身份证=公安部门,婚姻状况=民政部门,资产信息=房产、车辆登记部门,职业背景=工作范围,收入信息=工作单位、税务部门,教育程度=教育部门,联系方式=电话或上门核实等等。


    所以在贷款中,信用对每一位需要资金的客户来说,是相当重要的!请一定好好珍惜自己的个人征信!

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