投资人朋友们大家应该都知道,824暂行办法中规定的标的限额,所以以小额资产为主的车贷就成为了我们投资人的优先选择,而车贷资产也成为网贷平台转型发展的着力点。
由于网络车贷具有信息透明度高、汽车抵押贷款额度低、变现压力小、投资周期短和投资风险较低的特点,所以投资人朋友们对于车贷标的趋之若鹜。但其实目前的车贷行业也存在一定的风险。
据不完全统计,行业内以车贷为主的网贷平台数量已经占据整个行业的30%以上。这些平台的汽车金融业务主要以车抵贷为主,占比大概在80%以上。
车抵贷的这个运营模式的各项经营成本都很高,在安装GPS、抵押登记手续、贷后抵押物控制和处置等均需要借助线下的力量。
所以,主营车抵贷业务的平台,基本都会布局较为完备的线下力量,几个大的车贷平台,都有数百家线下营业网点和近万名员工。若要实现业务盈利,平台必须将坏账损失率控制在1%-2%。
而目前网络车贷也存在信用和欺诈风险、道德风险、核查风险。
二手车金融中,很多属于“次级客户”,或是“零征信人群”,这样的群体不容易进行风险控制和去伪存真。
还有骗贷等坏账问题。也有平台的客户经理和借款人合谋,美化征信记录。甚至有从业人员帮助借款人拆掉GPS的情况发生。
还有由于车辆的管理混乱,所以对于抵押车的评估核查没有统一的规范和标准,所以会造成数据不透明,车辆权属不清,估价不准等等这些问题。由于车辆属于动产,流动性很强,尽管个人信用通过了审核,但是丢车的情况还是屡有发生,车抵贷的贷后催收也并非易事。
需要提醒我们投资人朋友们注意的是,投资风险不可避免,车抵贷虽然是小额分散,但是其背后的风险也是存在的,我们选择车抵贷也要尽量在披露信息可靠的大平台进行投资,保障自己的资金更高的安全性。
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