2017年12月，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)。其中，提到“各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等他方式对出借人进行保障。”
取消风险准备金，引入第三方担保机构成为网贷平台的转型方向。
第三方担保模式，是指担保资金由网贷平台以外的第三方担保机构来提供，投资人的本金保障服务全部由第三方担保机构完成，网贷平台不参与任何风险性服务。
1、网贷平台定位更清晰
在该模式下，网贷平台更侧重于提示借贷风险和披露平台信息，单纯的作为信息中介提供撮合服务，符合监管层对P2P网络借贷“信息中介”的定位。
2、网贷平台合规程度提高
为确保网贷机构经营模式回归信息中介定位，防范资金池、自融自保、发放贷款等违法违规风险。，鼓励网贷机构采取引入第三方担保等他方式对出借人进行保障。
所以，引入第三方担保机构成为不少平台加快合规的重要举措。而合规无疑是平台可持续发展的关键。
3、投资人利益得到保障
第三方担保机构的引入不仅可以解决网贷平台的角色问题，更重要的是，还可以逐步打消网贷投资用户自身投资利益可能得不到保证的顾虑，有效保护投资人的合法权益。
如果，平台借款人发生逾期，此时，在借款人逾期后、第三方担保机构垫付之前，所产生的罚息，将由投资人收取，以确保资金不会站岗，且罚息比常规投标收益更高，投资人利益并未受损。
事实上，你我金融很早就引入第三方担保机构，一旦借款人发生逾期，第三方担保机构将在项目到期日后24小时内先行垫付投资人应收的本金和利息。
2016年8月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，就明确要求平台不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。，刚性兑付涉嫌违规。事实上，刚性兑付的发展违背金融规律，风险和收益不对等，加重了平台负担，也容易使投资者的风险意识降低。
所以，引入第三方担保机构机制并不等于刚兑，或者零风险，只是为加强投资人保障。
小二在这里提醒各位投资人，没有任何投资是完全不存在风险的，投资人应该要客观看待风险，理性投资，做到：
1. 调整心态，认识到投资背后的风险，加强风险意识，谨慎对待投资，不要盲目相信平台0风险的承诺，导致血本无归。
2. 加强学习，对网贷平台的自身实力、风控能力、运营团队专业性、网站信息披露透明度和真实性进行适当考察。
目前，大多数网贷平台，承诺逾期垫付的时间从几天到几十天不等，短则7天，长则15~30天。更有少部分平台直接采取拖延战术，不承诺逾期垫付时间，以等待借款者还款或催收完成后再归还投资人本息为由来打发投资人。
而你我金融一大优势，就是借款人发生逾期后24小时之内，合作的第三方担保公司就能够对投资人先行垫付本金和利息。垫付流程高效、及时。
即便是在系统升级和维护等客观情况下，第三方担保公司未在24小时之内完成垫付的，借款人因未按时还款所产生的罚息也由投资人收取（一般情况下，罚息高于正常利息收益），所以，不论哪种情况，投资人的本金和收益都不会受到损失。
当前，市场上所有担保公司的垫付规则，都是一种市场化行为。既然是市场化，、行业发展、用户需求而动态调整，垫付的时间，有可能会延后，也有可能会提前。
事实上，任何市场化的行业，商业规则不断变化和创新，都再正常不过。但无论如何，有第三方担保机制在，投资人利益总能有个保障。
网贷有风险，出借需谨慎！小二提醒各位，要客观、横向看待网贷平台的垫付政策，调整好心理预期，科学理性投资，适应未来市场发展产生的变化。
图 | 来源网络
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