翼龙贷,一个主打农村用户个人信用贷,且运作模式与众不同,算是国内较早耕耘农村金融市场的平台。
不过,资历老不等于风险小,管理模式上的与众不同也不见得能把资产端做的更好。
基本信息
翼龙贷上线于2007年,运营主体为北京同城翼龙网络科技有限公司,平均收益率在9%左右。目前累计成交额超607亿元,待还金额超264亿,存管银行为厦门银行,有风险备付金。
资产端主要针对农村用户,及部分小微企业主。风控端就是它与众不同的所在:由各地加盟中心开发客户并负责风控。
这种风控模式理论上讲高效有用,但在实际操作层面还存在一些问题。大玩家后面会提到。
股权结构
平台介绍称自己为联想控股成员企业,从翼龙贷(即北京同城翼龙网络科技有限公司)的股权构成来看。
➤法人代表为王思聪,注意不是那个富二代。
➤联想控股集团持股33.33%,为二股东,联想背景可信;
➤控股股东为西藏达孜信德投资管理有限公司,持股54.67%。而这家公司只有一个控股股东——翼龙贷法人王思聪。所以,王思聪为翼龙贷实际控制人。
(翼龙贷股权构成)
有联想集体参股,翼龙贷自然找到了一张耀眼的名片。不难想象,这张名片为翼龙贷600多亿交易额,起到了相当大的作用。
运作模式
重点来了!
跟很多网贷平台不同,翼龙贷的运作模式是这样的:通过加盟商对地方借款人进行管理,翼龙贷统一通进行资金撮合。加盟商负责风控,还需缴纳一定比例的保证金,应对坏账。
这种模式的好处在于可以利用本地加盟商的优势,开发业务或对借款人进行管理。但是在实际操作层面,这种模式却存在较大缺陷。
因为在这种运作模式下,平台的资产来源、风控力度等核心内容均取决于加盟商。
虽然加盟商碰不到贷款资金,但是借款的审核以及各种额外费用的收取,都可以让加盟商获得实际权力,而这肯定会对资产质量产生影响。
这一点从不少关于翼龙贷的负面和官司上就能看出。在关于翼龙贷的民事纠纷中,几乎大部分都是借款人未按时还款甚至无法还款。
(关于翼龙贷的部分民事纠纷案件)
此外,加盟商伙同借款人骗贷跑路等新闻是有曝出。虽然不能以偏概全,但空穴不来风,就连控股人王思聪也曾公开承认翼龙贷最大的运营难点,。
风险所在
对于加盟商,每年需要给出10万平台使用费,并按照所在城市等级收取保证金,算上加盟商自身运营成本,一年下来也是一笔不菲的支出。
另外,加盟商只有唯一的利润来源——对每笔贷款额外收取4%的手续费(共9%,平台收5%)。
假设一个加盟商一年的放贷量为2000万,那么这个加盟商的分成为80万。在减去人工、房租、硬件、水电网等各种成本后,一年来的纯利润其实很低。
为了拓宽收入,加盟商很可能干点“出格的事”:
1、降低审核要求,盲目提高放款量。这样做的结果是拉低资产端整体质量;
2、对借款人额外收取费用。这样做的结果就是增加借款成本,导致坏账率、逾期率升高。
这也就不难解释加盟商为何会被频频曝出负面了。因此,翼龙贷的资产端存在一定坏账几率,而且整个风控体系较为脆弱。
另外,因为翼龙贷的主要借款人为农户,收入来源单一,且农畜产品易受季节、疾病、自然灾害等不可控因素的影响。加上平台多为个人信用贷,面对薄弱的农村征信体系,加上缺乏足够的资产抵押及稳定收入,很容易出现坏账,而且催款难。
因此,翼龙贷目前的主要风险在于加盟商管理难度大(毕竟山高皇帝远),以及资产端征信不明,易产生坏账。投资方面,大玩家目前不建议投资者选择该平台。
后台回复“加群”,即可进入投资理财交流群。
回复网贷平台名称可查看测评文章或投资建议。
回复“房产、理财、投资、基金”等可查看投资理财指南。
往期经典文章
△
长按上方二维码,关注“投资大玩家”,获取最有价值的投资情报!