创作于2018年3月4日 晚 20：30
1、什么是房贷利率
房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。
2、房贷种类
2.1 住房公积金贷款：公积金贷款最早实施于1991年，，率先试行住房公积金制度，并很快在全国推开。对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，可采用住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率，具体贷款金额和贷款利率见下表。
2.2 个人住房商业性贷款：对于未缴存住房公积金的人可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额达到购房首期付款，且有贷款银行认可还款能力（银行流水体现），或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的担保人，那么就可申请使用银行按揭贷款。其贷款成数和贷款利率见下表。
2.3 个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为50－90万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款优点：利率较为适中，贷款金额较大；缺点：批贷时间较长。
3、房贷利率沉浮
利率政策是宏观货币政策的主要措施，政府为了干预经济，可通过变动利率的办法来间接调节国内通货膨胀水平。在萧条时期，降低利率，扩大货币供应，刺激经济发展；在膨胀时期，提高利率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
央行现行存贷款利率，见下表
历年房屋贷款利率变动和深圳2006-2016年房价走势见下两图。
4、房贷利率调控的本质
房贷利率就是政府用来微观调控房价的一种手段，但由于本质矛盾未解决，每用一次就像弹簧一样，导致房价涨得越高，对于政府来说也算是一种悲哀了（可能政府早就意识到了，只不过不想管而已，对于他们来说房价涨得越高，税收越多，政府业绩越高
反过来，对于我们购房客来说，如果采用逆向思维来考虑这种趋势对我们购房的影响，我们就会发现，越是调控（房贷利率越高）越是我们下手买房的好时候