啰啰嗦嗦都没用，究竟什么是大额存单？
就是个人或机构按照一定门槛资金去银行开具一个大额记账凭证，然后就随时开具存款证明证明你有钱，欠别人钱可以用于偿还债务、可以提前支取、贷款的时候可以做质押，而且收益高于同期的定期存款，以及风险系数远低于理财产品。
客户角度来说大额存单：
“按照企业财务制度要求，公司的资金不能购买不保本息的理财产品，银行存款是主要的途径，现在可以存大额存单，等于多赚了一笔利息。”
“大额存单是可以质押的，虽然目前来看首期不能实现转让，但未来肯定可转让，买理财基本不行。”
银行角度来说大额存单：
“以前为了揽大单存款，还要偷偷摸摸给人家做‘贴息’，现在不就名正言顺了？”
“以前缺存款，我们都去拉‘结构化存款’，但那只有一部分纳入存款口径，大额定期存单是全部纳入存款口径的。”
因为大额存单的约束条件远比央行1999年定义的保险“协议存款”宽松，可以预见，未来“协议存款”将成为历史逐渐退出市场。将大额存款定性为一般存款，这是与此前同业存款最大区别之一。
大额存单与定期存款的对比：
不记名，可以在金融市场流通；金额固定而且都是大额整数，五大行及国开行、浦发、中信、招行、兴业10家市场利率定价自律机制核心成员，于6月15日起发行首批大额存单，首批大额存单期限以1年以内（含）为主，认购起点金额为个人30万元，机构1000万元；不能提前支取，只能到期支取；期限多为短期，14天到1年不等，为了较好的发挥流动性功能，超过一年的比较少。
记名，不能转让和流通；金额不固定，大小都有；可以提前支取，但是损失应得利息，期限长，利率固定；银行管理此类负债较为被动。
大额存单与保本型理财的对比：
个人门槛30万元，机构门槛1000万元；可以在二级市场上转让，可以开立存款证明及用于贷款做质押；银行信用为基础比较保险；从期限品种上看比同业存单多5年期品种，个人最低投资30万的起点金额，相对其他固定收益类的产品如信托（可选标准之一是100万起售，其他标准操作性差）更低，但比银行理财高。个人起售金额30万低于存款保险上线50万，以为这个人而言可以充分享受存款保险的覆盖。
门槛一般为5万元，到期之前不能提前兑付，也不能进行流转，但也可以用于融资质押；安全性低于大额存单；收益高于定期存款利率，但是：假设银行破产了，放在同一家银行、不超过50万的大额存单，肯定可以得到全额赔偿，而理财产品则没有这么好的“待遇”。
简单的了解之后可以看出，一种新产品的创设，要看安全性、流动性、收益性多项指标，绝不只是“收益率大比拼”那么简单；客户更不要光看收益，收益高的风险系数自然也高，银行的业绩、指标、以及在综合服务中的产品配套建设，让大额存单被虚席以待；在利率市场化的“最后一公里”，大额存单落地就像是马拉松的最后一个补水站，继存款保险制度推出、存款利率上限放宽至1.5倍之后，再后面的“赛程”，或许就是存款利率再无上限的冲刺。
一方面，在央行将存款利率上浮区间扩大到1.5倍后，利率市场化仅剩下两步了：取消上限以及大额存单的发行。而现在，就只剩下取消存款利率浮动上限这一层窗户纸了。
五大行及国开行、浦发、中信、招行、兴业10家有资格发行大额存单。期限则包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，但是通常个人及企业倾向于开具3-6个月的大额存单，可以赚取高于定期存款收益另外也可以补充经营周期的现金流动性。
根据2014年7月份发布的《关于发布市场利率定价自律机制成员机构的公告》（市率发【2014】4号）其中核心成员只有10家，分别为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、国家开发银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦发银行。此外还有93家利率定价自律机制基础成员没有发行大额存单资格；其他2442家存款类金融机构更没有相应的发行资格（根据银监会年报银行业存款类金融机构不包括村镇银行共2545家），央妈在未来一定会允许让更多的金融机构发行大额存单。
借鉴：中信银行大额存单的“配套战”
中信银行作为全国首批发行大额存单的商业银行，设计了单位大额存单起点为金额1000万元人民币，个人大额存单起点金额30万元人民币的产品，产品采用固定利率模式，较基准利率上浮40%，并分为3个月、6个月和12个月三种期限。同时，为满足客户的资金支配需求，该行大额存单产品还具有提前支取、提前结清等功能。
截至6月中旬，中信银行首批个人大额存单已成功销售3.69亿元；首批单位大额存单已成功销售46.93亿元，其中一年期单位大额存单10亿元额度已全部售罄，个人和单位大额存单共计销售50.62亿元
从大额存单反观银行战略，中信银行行长李庆萍此前提出了定位该行为“最佳综合融资服务银行”的战略，沈阳分行的大额存单落地，是一次“综合服务”的军演。而推及到整个银行业，项目带动的、业务部门和中后台协同的“方案式”金融服务模式，已经成为行业走出“营销大客户靠关系、营销小客户靠喝酒”怪圈的一条路。
抚顺某大型资源行业企业，为了便于海外矿业投资，在抚顺和香港都有经营主体，但由于香港主体存续期不长、缺乏足够的征信评估参考且境外资产不够多，因此在境外贷款难。
这样的企业，为之匹配一笔内保外贷业务，基础思路并不特别。但中信“入围”9家大额存单的试点银行，成为了沈阳分行综合营销的一个亮点：企业“内保”部分存在中信银行的保证金，收益就可以打到上浮40%；而配套营销客户的还有“外贷”一端，中信牵头为企业在境外对接了某外资银行1.7%年化利率的低息贷款。在此框架下，这家抚顺企业拟在中信沈阳分行存入1亿元大额存单人民币保证金，中信沈阳分行开具保函，某外资银行将给予企业境外主体1500万美元贷款。
对银行而言，用足大额存单的工具促成这单业务，还意味着可能赚取中间业务收入。
来源：金融人士备忘录 ID:BankerNotes