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【中亿分享】大额保单-境外保险既可以刷银联卡出境又可以融资贷款

  • 2022-06-03 20:57:09

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    当遗产税正式开征时,买保险有可能也将被限额,以防恶意逃税!现在这扇窗还未关闭,是否应该及早做个规划?毕竟,保险有备无患!从目前趋势来看,通过保险理财来合理规划资产,已成大势所趋。


    凤凰卫视——避税避债

    一定要懂得利用保险:

    1、人寿保单不纳入破产债权。(《公司法》第三十六条)


    2、受益保险金不用于抵债。(《合同法》第七十三条)


    3、保单是不被查封罚没的财产(《保险法》第二十四条)


    4、不存在争议的财产分配。(《保险法》第六十一条)


    5、不需要纳税且不能随意质押。(《税法》第条)


    6、人寿保险公司不得破产解散。(《保险法》第八十九


    7、购买的人寿保险属于个人财产,不记入夫妻双方财产。(《婚姻法》第十八条)


    8、被保险人死亡后,没有明确指定受益人的,保险金作为被保险人的遗产,按照《继承法》分配。(《保险法》第四十条至第四十二条相关规定)

    【点评】如果有明确指定受益人的,则保险金不作为遗产分配,并可规避遗产税。


    9、保险赔款免纳个人所得税。

    【点评】保险是合理避税的工具。


    10、任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。(《保险法》第二十三条规定)


    【点评】保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案。


    香港巨富李嘉诚说:别人都说我很富有,拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。许多人不解,有钱绝不会把钱放在手里(即持有现金)或全部放在银行(因存款利息低),应该把大部分钱用于其它投资:如股票、企业、债券等。但当自己或家庭发生风险时,手头很难筹到钱。所以为了在发生意外时有充足的经济保障,应把您的财富分一部分用到人寿保险上。这样可以解除您投资的后顾之忧了。这也就是常说的三分法:银行、股票、保险,家庭投资的三大方向。



    最新方案-保费可以大额通过银联卡出境


    该方案不用开启私人银行账户,没有100万美金的门槛,还可以利用银联卡刷卡,帮助人民币解决安全出境问题,重磅推荐。


    大额寿险整付保单,一般都具有较高的现金价值。因此,利用保单贷款融资的功能,便可以将保单抵押给银行,进而获得现金。这其中,客户通过更低资金获得了大额保单的同时,也通过巨大的杠杆,获得了更多现金流。


    操作办法分析


    目前来看,香港保险市场上的大额保单,保额通常为保费的3-5倍。比如,300万美元保额的寿险保单,保费总共需要70万美元。那么接下来,通过保单融资,看看能有哪些效果?


    签下300万美元保单后,融资同时进行,由私人银行对投保人进行保单融资。投保人通过融资,则大概可获得保单现金价值的90%,即50多万美元现金。所以,原本70万左右美元的保费,融资了50多万左右美元,最后个人仅需支付20多万左右美元保费。然而就坐等保单现金价值不断增长,既规划了资产,又确保了手上的现金流。


    之前很多类似于友X、全X、保X等保险公司都没有开放大额保单的人民币银联支付授权通道。所以很多笔者接触过的客户虽然很喜欢大额保单加保费融资的方式,但是苦于没有安全的资金周转通道,只能望尘莫及。


    深受企业家欢迎的大额保单,现在好消息来了,某境外人寿保险可以操作银联刷卡啦!


    那简单来说,就是不用100万美金也可以玩保费融资了!


    优点:

    - 贷款额特高,可高至80%保费

    - 可以银联于同一天先付清保费,保单下来,立即取得贷款


    不需开银行户口,不需银行的烦琐贷款手续

    - 更不需预留100万美元在银行投资

    - 贷款利息低,银联手续费便宜


    利息回报:

    首两年保证

    - USD 3.9%/ CNY 4.2%

    第三年及往后

    - 保证 2.25%;现行为 USD 3.9% / CNY 4.2%

    - over-funding 多投保费,可高至80%保额

    没有over-fund

    : 约贷出72%的保费

    有over-fund

    : 约贷出80%的保费


    贷款资料

    - 只限美元贷款

    - 最低贷款额为美元125,000

    - 最高贷款额为90%的第一天退保价值或美元6,250,000

    - 贷款息率为3个月Libor +1.75%


    银联收费:非常便宜

    0.8% 或最高2,400 人民币限额(每一毕汇款计- 视乎个别银行,有些是500万/300万人民币为一笔汇款,可同一天汇数次)


    举例来说

    客户王女士,今年37岁,中国A地区,深圳籍客户,趸交600万美金,得到的保障是3463.4万美金,577%的倍数,差不多5倍多的杠杆。


    其中,600万美金保费客户利用银联卡进行授权刷卡,资金安全过境。


    另外,首年的退保保费价值是484.4万美金,最高贷款额度是现金价值的90%=436万美金,差不多是600万美金的72.6%,看下图。


    PS:按照现在的Libor(更新至2016-01-22日),三个月的美元Libor是0.61860%,保单贷款成本是1.75%+三个月Libor=2.3686%(现行利率)。


    融资贷款使用用途:


    A.投资移民,最近笔者接触不少苦于需要移民缺乏安全通道的客户,无论是香港的1000万港币、澳洲的500万澳币等,通过保费快速融资,在香港可以实时大额汇款,完成您的移民用途。


    B.海外置业,美元资产是最近笔者和高净值客户最多聊的话题,无论为了子女留学还是移民置业,都需要在各地买房置业,无疑通过保费融资是个好方法。


    C.补充实体生意现金流,最近国内实体经济变化很快,笔者接触的一批煤老板、钢材老板现金流紧缺,好在之前在笔者这里有买过海外保单,透过海外2-3%的低息贷款,帮助了企业家朋友燃眉之急。


    D.海外资产配置,越来越多客户发现自己的资产集中于人民币资产,由于美元走强,单一的人民币资产是很难抵御全球性的风险,无疑一份美元高额度贷款的保单是最受欢迎的。


    E.美股港股、海外FOF、ETF基金配置,由于海外股票和基金都需要客户在海外银行直接电汇结算,所以透过保单的保费现金价值融资,可以帮助客户完成海外股票和基金配置。


    注:本文中因不便公开发布的名称均以“某境外人寿保险”所代替。


    来源|quantcapital      




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