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真假? | 有过消费贷,就不能贷款买房?

  • 中国报道2022-05-12 15:12:43

  • 网传南京一楼盘的“贷款条约”最近又被称为“史上最严”贷款门槛。

    条约中的这一条的确也让报道君大吃一惊——征信报告上显示有消费类贷款、信用贷款记录的,无论结清与否均无法贷款。

    虽然开发商在其最终发布的正式版本公告中并没有出现网传的这条规定,不过开发商表示,“客户按揭资料是否符合要求一律以银行审核口径为准”。

    一位银行工作人员的话证明了网传的这条规定并非空穴来风。他表示,,严厉禁止消费贷流入楼市。至于能否贷到款还是以个人征信报告载明的内容为准。

    那么,消费贷会不会上征信报告,会不会影响房贷呢?针对这一问题,报道君专门了解了一下情况。



    影响征信的那些事


    如果你还认为征信报告只不过就是一份记录个人信用档案的报告而已,那么年轻人啊,你还是too young了。

    征信报告不仅是一份简单的资料报告,从更深层次的意义来讲,它已经是一份我们大额融资、买房买车的必备敲门砖。

    银行是非常看重信用报告的,因为它能够节省银行审贷时间,帮申请者快速获得贷款。如果申请者的信用良好,银行可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果有逾期记录,银行在放贷时则会更加慎重,不利于获得贷款或增加贷款成本。

    而对于申请贷款的人来说,有三种行为会影响征信,让贷款变得难于上青天:

    行为一  逾期还款“连三累六”

    逾期还款是征信变黑最常见的原因,如果你的征信存在“连三累六”,即两年内连续三个月或者累计六次逾期还款,就会银行列入征信不良的“黑名单”。当你申请贷款的时候,恐怕会被直接拒绝。

    行为二  征信存在呆账记录

    呆账是指已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。一次呆账相当于50次逾期,个人征信毫不意外的变黑了。银行看到你的征信呆账记录,会直接打回你的贷款申请的。

    行为三  “硬查询”征信过于频繁

    如果征信被“硬查询”次数多,过于频繁,也会弄黑。银行认为这样的人急需用钱,会怀疑是否具有良好的还款能力,贷款多半被拒。而征信“硬查询”是指信用卡审批、贷款审批、担保资格审查这三种查询,不包括本人查询、贷后管理、异议查询。

    这三种行为都是征信变黑的主要因素,也是很多人贷款被拒的重要原因。不想贷款被拒,就要杜绝出现这些行为,养好个人征信,为自己以后贷款做好准备。如果真的不小心弄黑了征信,那么,未来五年还款行为一定要良好,这样新记录会不断刷新,不良记录也会被慢慢清除。



    消费贷会不会上征信?


    哪些消费贷会进入个人征信报告,到底会不会影响办理贷款?

    报道君了解到,在各家银行办理的消费类贷款,不管有没有借过款,。

    此外,各类互联网消费贷也可能出现在征信报告中。

    蚂蚁借呗官方客服给报道君的答复是:蚂蚁借呗为贷款产品,会上报征信;如逾期,后续将影响个人信用记录(含芝麻信用)。

    支付宝花呗是基于蚂蚁金服衍生的一款消费信贷产品,目前并不会上征信。

    京东白条表示:在京东商城购买商品不上征信,但使用白条装修、买房会上征信的。

    微众银行“微粒贷”本质上是民营银行,会上征信。

    苏宁任性付属于小额信贷产品,要上征信。

    那么,问题来了,贷款产品有成百上千种,怎么样分辨到底上不上征信呢?

    报道君告诉你个很好的判断方法,只要看贷款合同中有没有“上报央行征信”的条款就行了。

    就像前文所说的,消费贷这种贷款审批属于征信“硬查询”,如果过于频繁,银行认为这样的人急需用钱,会怀疑是否具有良好的还款能力。在年底各家银行的贷款额度紧张、贷款条件苛刻的情况下,房贷受影响也不是不可能。



    消费贷又躺枪?


    其实,消费贷跟房贷的渊源不仅体现在征信报告上。

    消费贷的用途是支持居民的各类消费支出,包括教育、旅游、房屋装修、购买耐用品等。但随着房贷收紧,多地银行发放的个人消费贷款和个人经营性贷款违规流入房地产的情况增多,甚至出现消费贷变身“首付贷”的现象。

    银监会审慎规制局局长肖远企表示,、教育和旅游等方面的支出,但同时也应防止居民杠杆的过快上升,尤其是房地产领域的泡沫。

    他表示,美国次贷危机很重要的教训,就是金融机构对没有偿还能力的人过度发放贷款,中国要防范这种倾向,不能助长泡沫。今年以来银监会通过一系列措施突出重点领域和薄弱环境的风险防控,消费贷领域就是重点关注的一大领域之一。

    而一些消费金融公司、小额贷款公司、中介机构等,在明知申请人贷款用于购房的情况下,依然发放贷款,。

    近期,、银监会联合发布了规范购房融资新规,再次强调严禁违规提供首付贷等购房融资。同时提出,加强部门间协作和信息互通,加大对违规提供购房融资行为的查处力度,强化监督管理。

    ,经纪人员、开发商促成住房交易后有业绩、有收入、有现金流,违规提供贷款的机构通过高利率来获得收益。新规出台后,需要通过严格查处落实政策,让银行和金融机构、开发商、中介机构不敢为、不愿为。


    撰文:蕾西亚

    图片来源自网络



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