什么是住房储蓄贷款?中德住房储蓄银行济南分行筹备组负责人张凌波介绍,住房储蓄是购房者为了获得低利率住房消费贷款而进行的有目的、有计划的一种专项储蓄,客户自愿与住房储蓄银行缔结住房储蓄合同并进行存款,当存款达到一定时间和金额等要求后,客户可按合同约定的低利率和额度获得低息贷款权利,专项用于个人住房消费。
“简单来说,我们的客户是购买中小户型、中低价位房产的中低收入群体,我们的主要产品是采用3.3%的恒定利率,这个利率不受央行贷款利率调整的影响。”张凌波说,“当然,在享受低息贷款之前,购房者首先要进行存款,当存款额度与购房者要贷款的额度相同时,才可以进行贷款。”
具体应该如何操作呢?张凌波表示,这种贷款模式适合有长期规划的人群,因为在贷款之前,购房者需要提前2年左右进行存款。
举个例子,如果一个购房者计划购买一套价值100万元的房产,准备采用住房储蓄贷款的模式,那么这位购房者首先要向银行存入50万元,剩余50万元可以贷款。存入的50万元可以一次性存入,也可以每月分期存入。不过,即使一次性存入,也要在2年之后才能够贷款。届时,存入的50万也可以取出自用。一般来说,存款时间为2年到5年,还款时间为6年到16年,期间3.3%的利率不变。当然,低息贷款也意味着低息存款。3.3%的还款利率下,存款利率为0.5%,不过,政府会进行一定比例的贴息,目前,天津为1—1.5%,重庆为1%,大连为1—1.5%,按年计发,济南目前还没有确定。
如果存款到达一定年限后,存款人选择取款,没有贷款,银行也会根据市场给存款人一定比例的“忠诚奖励”。“原本的存款利息加上政府贴息以及‘忠诚奖励’,存款人获得的利息不会低于其在其他商业银行的存款利息。”张凌波说。