俗话说“你不理财，财不理你”，因此现在越来越多的人都进入到理财大潮中。
理财方式的多样性也衍生出各色各样的理财黄金法则，这些黄金法则就好比数学公式一样，操作简单易行，只要投资人带入资金就能计算出结果，但是你认为的百搭理财法则真的靠谱吗 ，真的可以支撑理财背后的逻辑吗？
4321定律对于家庭收入分配进行理财非常简便有效，40%的收入用于买房和其他方面的投资，30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急所需；10%用于保险。
但是4321定律在实际的资产配置中，有时却不能套用这个定律，举个例子：
一个刚毕业月收入4000元的年轻人，基本上70%的收入是用来支付租房和生活的开销，所以剩下30%，也就是1200元又要如何进行其他的分配呢？
以上是以刚毕业的年轻人进行举例，那对于高收入人群这个定律是否能适用呢？
如果一个家庭年收入5000万，根据4321定律，他们要拿2000万进行投资，1500万进行家庭开支，银行存款1000万，最后是500万的保险。
看了这样的资产配置，很多人应该会产生不解，一个家庭真的需要那么大的备用金吗，除了1500万的生活开支，这个家庭还买了500万的保险。这样的分配不会造成资产收益的大大浪费吗？
所以在选择4321定律的时候，一定要综合自己的情况，不能以偏概全，生搬硬套按照定律进行资产配置。
首先介绍下这个定律，这是一个比较高风险的理财方式，主要是指高风险的投资占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数后添上一个百分号（%）。比如，当你30岁的时候，高风险投资可占总资产的50%，而当你50岁的时候，就是30%的高风险投资。
从中可以看出80定律传递的观念是：在你年轻时可以承受更大的投资风险，随着年龄的增长，承受风险的能力逐渐下降，因此投资应该朝着稳健型发展。
但是如果要按照80定律进行投资，也要考虑个人的情况，比如一些收入低且没有多少理财观念的年轻人，把资产的绝大部分拿去做高风险投资，这种行为是比较盲目且不可取。再比如，我们都知道股神巴菲特，如果按照这个定律，估计现在他就要把股票的投资清零了。
三一定律通俗称为房贷三一定律，就是每月归还房贷的金额，不超过家庭当月总收入的三位之一。
相较于4321定律和80定律，三一定律是一种比较保守的现金流管理方式。但是对于大多数上班族，尤其是一二线城市而言，每个月还的房贷占家庭收入的三分之一还是很难实现。
因此这个定律比较适用于早期买房和现在还有房贷的人，如果十年前买了房，按照现在通货膨胀的速度，其实还贷的压力是在降低。但如果是新房奴或者是即将买房的准房奴，这个定律就不适合了，因为大城市的房价实在是太高了，就算付了首付，月供都是一笔很大的开销，根本不能保持在家庭收入的三分之一。
PS:小钱今天主要介绍了三种理财定律，但是在理财时一定要根据自己的实际情况选择合适的理财方式，千万不要盲目跟风~
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