最近参加朋友聚会，发现大家对理财的基本原则了解不多。这是一个值得关注的话题，它比买什么理财产品更重要。
绝大多数人都不是富二代，更不是王思聪。我们需要一步步开始，积累资产，不断投资，像滚雪球一样扩大财富。
有四条原则，是最基本最重要的。
一.用最快速度积累本金
理财，这两个字，要先有财，才可以理。
大学毕业生，毕业一两年，最重要的事情是，以最快的速度攒下本金。
账户里没有10万元，不要考虑理财。这时候，理不理财，差别非常小。
假设你有5万元，放在余额宝里，一年收益大概2500元，即使你通过理财，收益率翻倍，也就多2500元。
为了这2500元，你可能要花不少时间，不如好好锻炼自己的能力，在职场上快速成长，升职加薪。
一个好公司，只要你干得不错，年终奖多几万块没问题，远远超过理财收入。
记住“用最快速记积累本金”的道理后，就能推导出许多具体方法，比如要记账，这样才能知道自己的开销情况，从而开源节流。
当有一定数量的本金后，你就要要开始学理财。假设你有20万本金，10个点收益率的差距，一年的差别就是2万，并不是可以忽略的小钱了。
二.对收益率有正确期待
当你开始理财以后，最常听到的一个词就是——收益率。你需要对各类产品的正常收益率有大概了解，这样才不会轻易被骗。
银行固定储蓄产品，年化收益率3%左右。
货币基金（余额宝和零钱通，都属于货币基金），年化收益率5%左右。
P2P产品，年化收益率在7%-12%左右。
指数基金，需要长期投入，年化收益率一般能到12-15%。
股票，不同的人有不同表现，有赔光房子的，也有靠投资股市成为世界首富的巴菲特。猜一猜，巴菲特长期投资收益率是多少？22%。
当你对收益率有大致了解以后，就能知道，哪些投资顾问、哪些平台、哪些理财师在满口胡话了。
需要注意的是，在投资中，风险和收益率是硬币的两面，为了追求更高的收益率，你就需要承受更高的风险。
比如说，买银行理财产品，一般来说风险很大，而投资股票，波动非常大，牛逼如巴菲特，在2008年金融危机时，不仅没有正收益，亏损率也达到了4%。
三.坚决鄙视短期投机思维
刚开始投资的人，都容易产生自信的错觉——低买高卖。比如说，既然股票有涨有跌，为什么不能在跌的时候买，涨的时候抛呢？
这么想的人，最后都成为了韭菜。
一个股票的短期价格，由市场上的心理博弈决定。大家相互猜猜猜，看谁猜得准，因此，谁都没有把握猜对。
一个股票的长期价格，是由它的内在价值决定的。什么是企业的内在价值？盈利能力。一般情况下，一个公司的股价长期上涨，主要是因为它的盈利能力不断在增长。
不论是买一只好股票，还是买任何一种你长期看好的资产，短期的价格波动都没有意义，不值得费心关注。
举个例子，即使是北京的房子，在过去的10年，大多数年份的表现都一般，绝大多数的上涨都在一小段时间完成。如果你因为短期房价的表现，把房子抛售了，就错过了很好的投资机会。
四.杠杆是“天使与魔鬼的集合体”
杠杆，顾名思义，就是用比较少的钱，撬动比较大的投资。不足的钱怎么办，向别人借呗。
在大多数时候，普通人都不适合加杠杆，因为它可能会让你输光本金。比如在股市里面，有一种产品，叫牛熊证，赌某一只股票的短期涨跌，杠杆是10倍。
你投入50万，指望博个500万，结果却可能把本金全输光。用这种办法做投资，和赌徒没有区别。
不过，杠杆也并非全是魔鬼，也有天使的一面。在从事一项人们喜闻乐见的活动中，大多数人都会用上杠杆，而且这个杠杆效果不错，这就是买房。
买房时，一套房子300万，你可能只付了100万首付，剩下的200万全部从银行贷款。在这个案例中，你就加了杠杆。
杠杆会有怎样的妙处呢？
假设你当时手里怀揣100万，有两种选择：一种是去买理财产品，收益率大概是15%，另外一个是去买房，房价平均涨幅也是15%。5年过后，这两种选择会产生巨大的差别。
如果买理财产品，到时候，你的财富变成了100*1.15^5=201万，你挣了101万。
如果你买了一套房，5年后，你的财富就变成了300*1.15^5-200=403万。假设你的贷款这5年利息是30万，你就挣了403-100-30=273万。
仅仅因为加杠杆，投资收益会有天壤之别。过去20年，很多中国人的财富增长，主要依靠房子，根本原因就在这里。
不过，同样是加杠杆，为什么在买房时就是件靠谱的事呢？
首先，房子是低风险资产，特别是中国一线城市的好房子，长期来看，依然处在上涨通道中。
股市不一样，90%的股票都没有任何投资价值。