养老金涨幅定为4%，一些灵活就业人员参与的职工养老保险，每月只能领取1000多元的养老金，但是每个月缴纳的费用却不少，那么能否放弃养老保险，把缴费变存款能否以此来养老？
每月存800元，一年就有9600元，20年下来就有20万元左右。满打满算再加上利息等到20年后，银行里的存款总额也不会超过30万元。
30万元可能在有些人眼里不值一提，但是对于绝大多数普通家庭来说，30万元绝对不是一笔小数目。如果想要依靠30万元养老，那么最稳妥的办法就是把它放在银行拿利息。
因为只有存银行才是保本保息，其他的投资方式都存在一定的风险。那么30万元存在银行每年到底能拿到多少利息呢？
这两年随着银行的利率逐年下调，前段时间四大行将最高年化利率下调到3.25%，现在去银行存款已经很难找到4%的年利率存款产品了。
但是全国4000多家银行当中，还是有一些银行能给到4%甚至以上的存款利率。因为对于这些银行来说，一方面没有大银行那么高的知名度；另一方面，面对国有银行和大型商业银行的竞争，这些小银行在揽存上面都有一定的困难。
所以这些银行都会通过开展揽存活动或者是提高存款的年化利率，以此来吸引储户去银行存款。
可能有些人会认为这样的小银行存款安不安全，会不会出现像一些村镇银行一样，钱存进去了却取不出来的情况。
这样的担心其实也并无道理，因为对于小银行来说，高息揽存是意味着有一定的风险。银行揽存的利息太高就意味着压缩了，银行的利润银行要想获得之前的收益，就必须选择一些风险更高的投资。
但是在我们国内所有的银行和金融机构都加入了存款保险。根据存款保险条例，只要储户存款低于50万元，无论存款银行发生何种变故，储户的存款和利息都能得到全额赔偿。
除此之外所有的银行都需要接受层层监管部门的监管，一般情况下银行是不可能出现倒闭破产的情况，最坏的也可能是合并到其他银行。
那么像这样的小型商业银行，对于20万起存的大额存单，一般能给到年化利率4%左右，甚至有一些高的能给到4.3%。
由此，我们可以计算出每年利息收益30万×4.3%=12900元。平均到每个月就有1075元，这样的一个收入水平，在三四线小城市生活应该没有什么大问题。
但是如果想要在一二线大城市生活或许有一点困难，每个月的水，电，煤气，以及物业管理费，再加上自身的生活开支，在不动用本金的情况下，每个月依靠1075元的利息生活显然不够。
当然有些人可能会说为什么不动用本金，自己的钱一直存着不就是为了养老吗？
如果每个月再从本金中支取2000元，一个月有3075元在一二线城市应该也能够生活下去。
要知道如果每个月都从本金中支取2000元，那么一年下来本金就会减少24,000元。那么在第2年的时候，银行的本金减少产生的利息，同样也会随之减少。
按照这样的支取下去，30万元的养老钱差不多在15年左右就会全部用完。
所以说如果想要依靠，每月往银行定存800元20年后靠这笔钱来养老，那么必须生活在一些三四线小城市或者是乡镇农村，而且要在比较节俭的情况下，才可能过好养老生活。
而且，利率逐年下调以后，银行的存款利率能不能找到4%以上的还难说，所以很可能之后领取到的利息更少。
如果31岁的时候，每月交800元的养老保险，那么退休后的生活会比较轻松
其实无论是缴纳职工养老保险还是缴纳居民养老保险，按照每月缴纳800元的金额来进行计算的话，退休后的生活都会比较轻松。
行为参与养老保险都是领取终身的，只要还健在，就一直能领取养老金。而且养老金也在不断提高，可能现在每个月只有五六百元，但是通过几次养老金上调之后，每月可能领取的养老金达到1000元。
所以说从这两方面来看，缴纳养老保险都是划算的，接下来我们一一介绍一下这几种情况。
如果是以职工的身份，参与职工养老保险，每月个人缴纳800元的养老保险，在20年之后，那么个人账户养老金上一共就能积累19.2万元的本金。
要知道个人账户养老金每年的收益率都在6%左右，甚至有时候能超过10%，如果以每年收益6%来进行计算的话，按照复利的计算方式，那么在20年后，个人养老金账户上的余额一共会有33万元左右。
如果当地的社平工资较高，那么基础养老金也能够领取一两千元，这么算下来平均每个月的养老金能够领取3000~4000元不等，无论是在一线城市还是二三线城市，对于这样的一个月收入来说生活会比较轻松。
如果是以灵活就业者身份参与职工养老保险，那么缴费是按照当地职工平均工资的百分之60%～300%，如果灵活就业者每月缴纳养老保险费用为800元，那么其中有8%是进入个人养老金账户，12%是进入当地社会统筹基金。
也就是说灵活就业者，每年可以在自己的个人账户养老金上积攒768元，那么20年下来在个人账户养老金上的本金总计缴费15,360元，加上历年来个人账户养老金的收益。最终个人账户养老金上差不多会积累3万元左右。
同样以60岁退休来进行计算，那么个人账户养老金每月能发放的金额为3万÷139=216元。
而且如果以每月缴费800元来看的话，那应该是选择最低缴费基数60%，那么当地社平工资也是在1400元左右。
那么由此可以大致估算出基础养老金每月能领取300元左右，再加上个人账户养老金，平均每月能领取500，那么这样看起来好像并没有存银行划算，但是不是这么计算的。因为每年养老金，都在以为你速度增长，而且20年缴费年限，养老金增长得也挺快。
如果缴纳的是居民养老保险，最终每月又能领取多少呢？
如果是每月缴纳800元的居民养老保险，也就相当于一年缴纳9600元。居民养老保险是缴费的越多，政府补贴也越多。而且居民养老保险是一年缴费一次，如果选择9600元进行缴纳，加上补贴，差不多一年的费用是1万元左右。
那么这么算下来，20年的时间内，个人缴费以及政府补贴差不多就有20万元，再加上历年来个人养老金账户产生的收益，最终个人账户养老金上的余额应该有35万左右
虽然居民养老保险的基础养老金部分会比较少，但是如果按照五百元计算，每个月也能领取3000元左右的退休金。
这样的一个收入水平，对于一个退休的老人来说，生活还是能够正常地进行下去的。
当然无论是攒钱还是缴纳社保，我们估算的结果都是基于身体健康，没有突发事情的情况下。
不过从我们上面的分析可以明显感觉到，无论是参与居民养老保险还是参与职工养老保险，每个月缴纳800元，在退休之后也能够领取不错的养老金，而且养老金的发放是根据当地社平工资以及消费水平。
所以说可能现在每月领取的养老金不多，但随着时间的推移，养老金逐渐增长到最后也能领取到一个不错的金额。
而且养老金是终身发放，相比于存款来讲，并不用担心存款没有了无法生活的情况。