作者：刘彦斌 《理财规划师国家职业标准》创始人，国家职业技能鉴定专家委员会委员，中国著名的理财专家， “全民理财”时代的媒体红人。
家庭理财规划的核心是资产配置，而保险产品在家庭资产配置中有着不可或缺的地位。我将保险产品分成三类：储蓄型保险、投资型保险和保障型保险。
储蓄型保险是保险公司销售的主流产品，储蓄型保险主要包括年金保险、终身寿险和两全保险。年金保险提供的养老保障是家庭养老中重要的理财工具；终身寿险是财产传承的好工具；两全保险是该类型保险中的主流产品，理财型两全保险既可以实现财产保全，又可以提供持续一生的生存金，还可以作为财产传承的工具，是倍受市场推崇的重点产品。平安人寿保险公司推出的”尊御人生计划“就是一款典型的理财型两全保险，它将分红和万能账户组合起来，支取灵活、安全可靠，客户既可以将它作为保全资产的工具，又可以将它作为积累教育金、婚嫁金、养老金的手段，还可以作为财产传承的工具。理财型的两全保险现在是、未来也会是市场销售的主流产品，也会成为家庭储藏财富的重要方式。
投资型的保险主要是指投资连结保险，投资连结保险的本质是保险公司推出的”投资基金“，属于风险性资产，适合风险承受力高的客户选择。
保障型保险是最基础的保险产品，主要包括意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险、汽车保险、定期寿险等等，保障型保险提供的是风险保障。保障型保险好比是家庭财富的衣服，一个人不穿衣服我们称之为“”，那么一个家庭如果没有保险就是“财务”。
保险产品是家庭理财中不可缺少的理财工具，它起到的作用是其他类型的理财产品不能替代的，因此，我们说：家庭理财规划中保险很重要。
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