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利率上浮25%?还不够!贷款套路层出不穷,2018年买房可能要拼速度了……

  • 楼市南京2022-01-12 16:04:47

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    南京楼市稳不稳,最大的决定因素还是要看信贷政策。2018年以来,南京房贷利率继续上涨的风声不断。“上浮20%”、“上浮25%”等消息不断曝出。最新,南京又有3家银行在不同程度主动上浮利率:


    • 工商银行首房商贷利率上浮20%,二套房商贷利率上浮25%!

    • 交通银行首套房商贷利率上浮20%,二套房商贷利率上浮25%!

    • 中国银行首房商贷利率上浮20%,二套房商贷利率上浮25%!(3月8日执行) 


    截止到目前,南京包括中国银行、工商银行、招商银行等在内的14家银行,首房首贷的最低房贷利率为基准利率上浮15%,工商、广发、交通、农业、光大银行均已上浮至20%!



    有分析称“中、农、工、建国有四大行在房贷市场的体量占比超过80%以上,其他银行的利率调整都是看着四大行调整的,因为资金成本更高,所以都希望高利率产品”,所以四大行调整即意味着整个市场都会上调。


    其实,利率继续上浮也是看得见的,毕竟房贷利率全面上浮,也可以说是响应“房子不是用来炒,而是用来住的”的号召,抑制住房投资需求,是目前重要的政策取向。之前中信银行总行营业部暂停了北京地区的住房抵押贷款,也是继房贷利率上调后银行收紧信贷政策的又一举措。


    NO.1|壹


    对于买房人来说,地产小年所面临的房贷问题不光是利率上浮,还有各种“套路”。


    一、存定存:


    近日,南京买房人爆料,,所有贷款资料与贷款条件均符合银行和贷款要求,但是银行提出定存资金40万元,存3年的要求,否则无法为其办理房贷。



    二、存首付:


    楼市南京之前也有提到过,现在所有银行都要首付款存银行后才能审批,为核实借款人首付款来源真实性合规性,借款人的首付款必须存入卡内并提供明细,无法核实首付的将无法审批。


    三、购买理财产品:


    广东惠州的一位网友声称遇到了“捆绑销售”:不买保险利率就上浮20%,如果买保险,给你上浮10%,我是在广东的惠州,被建设银行的信贷经理捆绑销售保险的。


    银行是爱钱的,想方设法赚钱才是最高目标,但是前提是控制风险。有银行业内人士表示:


    首先,单身,尤其单身女性,在银行的贷款是比较吃亏的,这是基于数据统计和房贷评分模型而来的,确切的说,是中国市场环境所致。你如果能证明自己有非常充足的收入来源和还款意愿,这点不会遇到问题。


    但是话说回来,哪怕收入高,单身依旧是存在风险点的,毕竟你是一个人还,当然,如果你愿意追加共同还款人也是没问题的。


    其次,逾期记录是硬伤,本身现在额度紧张,一定是优先选择优质客户,优质客户的标准是什么?交叉度高,信用好。如果资金完全紧张又单身又存在信用污点,那我不认为他是个优质客户。


    尤其是贷款审批如此严格的现状下,在银行的风险评估中买房人征信上一点小瑕疵都会被“放大”。而购买银行理财产品可降低上浮幅度,已经成为公开的“套路”。



    NO.2|贰

    调控会针对刚需客放宽或者降低门槛吗?


    去年年底,住建部说的“针对各类需求实行差别化调控政策,满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。”


    今年,总理的《政府工作报告》说“支持居民自住购房需求,培育住房租赁市场,发展共有产权住房。加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,让广大人民群众早日实现安居宜居。”


    首先,银行房贷利率上浮这口锅不能让国家背,这只是银行的对策。房贷利率上浮,并不是真正的加息,因为央行基准利率还没变,只是银行缺钱对购房者的定向加息。对于有些购房者来说,宁愿央行加息的,因为,加息是一时的,利率上浮是“一世”的。



    事实是不管房价降没降,反正买房花的钱是越来越多了,买房人的希望在哪里呢?


    3月5日,根据新浪报道称,国家发改委将加快住房制度改革。同时,将研究设立国家住宅政策性金融机构。


    早在2013年11月初,:“研究建立城市基础设施、住宅政策性金融机构”。只是随后数年里,进展缓慢。


    2015年,时任住建部住房公积金监管司司长的张其光、处长崔勇撰文称,成立政策性住宅金融机构(或可定名为国家住房银行)的条件已经成熟。张其光建议,将各地住房公积金管理中心整合为国家住房银行,向缴存住房公积金职工提供低息住房贷款,增加中低收入家庭住房消费需求。


    所以其实,建立住宅政策性金融机构的大政方针早已明确,但实际操作上预计还有很长的路要走,我等怕是赶不上了,还不如指望公积金贷款。




    — 小结 —


    今年银行资金整体规模比往年要小很多,前两年第一季度银行在房贷业务上投放过猛,造成热点城市房价非理性上涨,2018年的上半年银行会打好预防针,大可能继续从上浮利率、收紧贷款额度、加强审贷力度等方面收紧政策。


    包括之前的暂停房贷业务、中信银行暂停北京住房抵押贷款,都是业务上的调整,也会适时变动。之后可能会继续出现像2017年底一样的贷款难、放款慢的现象。


    现在贷款买房拼的不仅是资金,还有速度,买房周期越短越好。


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