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孔子教你赚钱法,看古人圣贤如何理财?| 学堂

楼主:鹊说财金 时间:2021-09-20 06:59:02



说起“理财”,听起来是一个非常西化、新潮的词汇,许多人会认为是,随着时代进步,现代人越来越会消费,越来越关注投资才产生出来的概念。


其实,“理财”一词最早见于《易经.系辞》“理财正辞,禁民为非曰义”。它的意思是说,对于财物的管理和使用要有一个正当的说法,禁止民众不合理的开支和浪费,是理财最合宜的方法。


纵观悠悠五千年璀璨的中国历史,古之圣贤从原始社会中晚期,社会有了剩余财富之时起,就已经知道理财的重要性。


“洪范五福先言富,大学十章半理财”,四书之一《尚书》中就论述了五福,先谈“寿”,然后重点谈“富”。《大学》中也有许多关于理财的精彩论述,被普遍认为是我国的理财典籍。



大家都知道,风险与收益是相匹配的,低风险等于低收益,高风险必然伴随高收益。那么,我们的古之圣贤、文人墨客、富豪之士是如何选择理财方式?他们的故事又告诉我们哪些道理呢?


无风险不欢乐


理财原则:追求高风险、高收益的理财方式


代表人物:战国大富豪吕不韦


理财方式:发掘一些有潜力、价值被低估的投资品种,低价买进,再高价卖出,赚取差额获得利润。



追求高风险,高收益,司马迁在《史记·货殖列传》中将这种方式称为“用奇胜”。吕不韦就是其中的典型代表。


当时,吕不韦在邯郸见过在赵国做人质的秦国公子异人后,归而谓父曰:“耕田之利几倍?”曰:“十倍。”“珠玉之赢几倍?”曰:“百倍。”“立国家之主赢几倍?”曰:“无数。”(《战国策》)。既然赢无数倍,则吕不韦愿“用奇胜”。


吕不韦理财的途径主要是发现有潜力、价值被低估的“企业”(秦国公子异人),向其注入“风险资本”,帮助其“上市”(登基为帝),以获取巨大收益,这可以说是开创了风险投资的先河。


所以,我们在资产配置中,也应当适当配置一部分高风险的理财产品,比如艺术品投资、私募股权基金等,如果选择到优质的投资标的,可以博取不错的投资收益。


但是,切忌“把鸡蛋放在一个篮子里”,一旦遭受损失,重则可能“倾家荡产”。后来,吕不韦的遭遇也证明了这一点。合理的退出机制和投资者教育都必要的。


风险中立型


理财原则:收益覆盖成本与风险,选择最佳的投资机会。


代表人物:战国人白圭


理财方式:观察市场情况和年景丰收的变化,当谷物成熟时,买进粮食,出售绢帛绵絮;当蚕茧结成时,买进绢帛绵絮,出售粮食。可谓与时俱进啊!



这种理财观介于风险爱好型与风险厌恶型之间,这种理财观遵守的原则是:收益覆盖成本与风险。


白圭,战国时代人,曾在魏国做官,后来到了齐国、秦国。《汉书》中说他是经营贸易发展生产的鼻祖,即“天下言治生者祖”。他也是一位著名的经济谋略家和理财家。


白圭自有一套独到的投资术,他把自己的投资原则总结为“乐观时变,人弃我取,人取我与”。这里的“与”是予人实惠。在投资过程中,白圭认为最重要的四点是:“智”——权衡利害;“勇”——当机立断;“仁”——拿捏取舍分寸“强”——知进退取舍。


白圭的这种经营方法,既保证了自己能够取得经营的主动权,获得丰厚的利润,又在客观上调节了商品的供求和价格,获得了良好的声誉,无怪乎白圭自诩为“仁术”。


这种理财方式,是如今现在许多投资大师所倡导的,即观察宏观经济走势,把准大势,抓住最佳投资时期,从而稳中求胜,获得投资回报。


所以,想要找到最合适的投资品种,你可以寻求理财师的帮助,也可以每天看新闻联播、听金小鹊唠叨,就必不可少啦。


风险厌恶型


理财原则:这是古代最流行的一种理财方式,追求低风险量入而出。


代表人物:大文豪苏轼


理财方式:控制开支。具体是每月发工资后取出4500文,分成30堆后用绳子串起来,每天取一串。可惜只“节流”还是难以维持生活,只好带着家人开荒种地“开源”。



孔子“君子喻于义,小人喻于利”(《论语·里仁》)的观点可以说影响了后来几乎所有的知识分子,由“君子罕言利”到“君子不言利”的演变也使得商人成了社会阶层的最底层。由于知识分子耻于言利,自然也不会进行投资。因此,对大多数知识分子来说,理财只好追求低风险、低收益的理财方式。


这是中国古代最主流的一种理财观念,追求的是一种低风险、量入为出的资金安排,与现代中国人热衷银行储蓄的理财习惯一脉相承。


“初到黄,廪入既绝,人口不少,私甚忧之。但痛自节俭,日用不得过百五十。每月朔便取四千五百钱,断为三十块,挂屋梁卜,平日用画叉挑取一块,即藏去叉,仍以大竹筒别贮用不尽者,以待宾客。”——苏轼《答秦太虚书》


苏轼被贬为黄州团练副使后,俸禄大幅减少,于是他痛下决心,决定把每天的开支控制在150文以内。


具体做法是这样的:每月发工资后取出4500文钱,分成30堆后用绳子串起来挂在房梁上,每天早上用一枝长长的画叉挑取一串,取完后就把画叉藏起来。平常在屋里放一只大桶,存放每天剩下的钱,以备来客时招待使用。


当然,这样“节流”还不够,苏轼经多方申请,从当地衙门那里弄到数十亩废弃荒地,于是他脱下长衫,穿上短衣,带领全家人开荒种地,在“节流”的同时还做到了“开源”。


从苏轼的理财方式来看,他稳稳妥妥的把钱一文一文的存起来,积少成多,来保证自己能有有一个虽不富足,但足有安稳的经济状况。


理财无外乎开源和节流两件事,苏轼的理财观最为值得我们学习的方面就是量入为出,合理规划消费支出。


教育财富传承是关键


理财原则:不主张给后辈传送物质财富


代表人物:晚清民族英雄林则徐


理财方式:儿孙自有儿孙福,不为儿孙做牛马。与物质财富比起来,更主张精神财富的代际传承。



林则徐曾经说过:“子孙若如我,留钱做什么,贤而多财,则损其志;子孙不如我,留钱做什么,愚而多财,益增其过。”


其实,民间谚语“富不过三代”也值得现代中国企业家与高净值人士深思。据胡润研究院与中信银行私人银行发布的《全球视野下的责任与传承——2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》显示,在家族传承过程中,接班人是决定成败的关键因素,但家族后代接班意愿低、无能力接班、多子女难以确定接班人、子女价值观与企业文化冲突等现象广泛存在。


因此,中国的大众富裕人士也越来越注重子女的教育,“培养成功的接班人”资质的问题他们最为关注的问题。


先租房后买房


理财原则:买房这件事不打肿脸充胖子,量力而行,步步为营。


代表人物:唐代大诗人白居易


理财方式:32岁正式入职,月薪18000文,开始了漫长的租房史,直到50岁,才在长安买了套房子,此后在各地广置房产。



白居易在《卜居》中感叹:“游宦京都二十春,贫中无处可安贫。长羡蜗牛犹有舍,不如硕鼠解藏身。”


与年轻时天天喝酒到处旅游偶尔有空还逛青楼、晚景却无比凄凉的李白相比,白居易已经算是个理财小能手了。早年的时候,由于白居易刚入职没啥钱,买不起长安的房子。中年做了“财政局局长”之后,月薪四五万文,此外还能领到200石禄米。但是还是没买房。


后来白居易官大了,钱多了,腰包鼓了,于是他开始在各处买房。50岁的时候他在京城买了房,53岁的时候,他在洛阳履道买了一处高级别墅,56岁又从洛阳回到京城,买下了西安新昌宰相旧府,67岁的时候在苏州买地建房,72岁的时候又在洛阳龙门买地建房。


在打拼的城市里拥有一套属于自己的房子,想必是很多无房年轻人的梦想。但是高昂的房价让这个梦想实在遥不可及,暴涨的房价与不涨的工资形成了鲜明的对比。因此,既然房子高攀不起,那就只好租了。


随着国家大力发展租房市场,租售同权等利好政策不断涌现,使租房成为了买房之外的首选,这在国际上也是有先例摆在面前的。而且,与世界其他国家相比,在我国租房压力也小得多,今后,租房应该是年轻一族生活的必需品。


买房“刚需”可以在攒够首付款前,合理的投资理财,选择稳健的理财产品赚取收益,避免出现“攒钱攒了许多年,一朝回到解放前”的家庭财务窘境。


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