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你不理财,财不理你.2017,教您如何制定一份靠谱的理财计划

楼主:徐矿传媒 时间:2021-10-12 16:59:10

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告别悠闲的春节假期

多数人已回到工作岗位

是时候来给自己定个小目标了!

(⊙o⊙)…这个小目标

小编感觉有点难以实现!

还是先给自己定这几个目标吧~


首先新的一年要多运动

先瘦10斤变苗条!

当然了减的都是春节长的肉肉




还有要努力工作

升职加薪赢取白富美~

๑乛◡乛๑

哎!哎!醒醒!

如果你还处于“贫困线”上

2017年你的首要就是脱贫

除了工作上的收入外

你得要做一份靠谱的“理财计划”了



当然,可以肯定,搞定一个靠谱的理财计划,真得很难。因为,“战胜市场”很多时候并没有那么容易,需要我们不断地了解自己适合什么,从过去经验中学习,并不断了解市场。


01

梳理过去一年家庭资产负债和现金流量


新年是一个新的起点,但这个起点是建立在之前的财务基础上的。因此,我们要通过分析财务,清楚自己到底有多少「资源」可以在2017年动用。


送大家一个简单易懂的公式



02

根据财务情况,重新评估自己的风险承受能力


其实风险承受能力无非三种:保守型、平衡型和激进型。但是判断个人/家庭究竟是哪种类型,并不能单看一种因素,也不是一劳永逸的。简单说,测评风险承受能力,我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。



03

设置一个理财目标,或者继续完成已有的目标


切记,这个目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。不能是那种“月薪3000,两年内攒够50万”的迷之目标。可以是“月薪8000元,今年攒够5万元”或者“15年后,要给孩子攒够届时出国留学的100万元”。


04

提前预留家庭保障资金


保险的配置,应该提前于投资赚钱。

意外事故、患病就医,各种风险威胁着生命,同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险,并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前,首先做好保险规划,给该买保险的人买对且买足保险。



05

优化或重新制定投资组合


我们大多数人都走在平衡型投资者的路上,也就是说不偏好高风险,但也不甘于无风险的低收益投资,所以,就要选择攻守兼备的长期稳健投资。


大类资产中,以货币基金和基金定投为主,比如说:


上述五步做下来

新年的理财计划就大致完成了







微信编辑|王宏敏



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