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备案生死战!众多平台都倒下了,它竟然……

楼主:P2P观察 时间:2021-02-21 13:57:28


2018年,网贷圈儿最火的词,一定是“备案”。


距离P2P最初传入中国,现在已经是第11个年头了。2007年P2P漂洋过海来到中国,此后的数年,网贷平台一直以一种不温不火的状态生存着。


进入2013年,网贷平台以迅雷不及掩耳之势蓬勃壮大起来,迅速填补了银行没有服务到的人群,进入了野蛮生长时代。


2016年,“824文件”的出台,把一直以来监管不明确的“杂牌军”网贷平台列入了监管篮子中,限额、整改、违规业务叫停……此后的一年,网贷行业迎来大洗牌,无数平台倒在名为“合规之路”的半途中。


去年底,“57号文”的下发,划出了整改大限。


眼下,虽然备案推迟,但这也进一步说明了官方对网贷行业的监管决心,验收标准将被更严格执行。


在这段跌宕起伏的整改历史中,众多平台命运堪忧,两只老虎理财始终坚持初心,合规经营,拥抱备案。



◆ 网贷备案,生死之战


整改通知书、ICP经营许可证、三级等保……


对于平台来讲,多一个“证书”意味着多一分备案成功的概率,拿到了“证书”的平台笑看江湖腥风血雨。而没有拿到证书的平台,使出三十六计,只为备案。


据网贷之家统计,截止2018年5月底,网贷行业正常运营平台数量下降至1872家,较4月底减少5家。据不完全统计,5月停业及问题平台数量为38家。


在这场硝烟味弥漫的战场中,有的平台黯然离场,和网贷行业说了再见;有的平台直接标榜“非P2P平台”,以期绕过监管;有的平台剑走偏锋,曲线救国。


为了合规,网贷平台斗智斗勇,买壳、对赌、转移大额标,十足的“有条件要备案,没条件创造条件也要备案”。


而创造的条件,就是“买壳”。目前,网贷行业存在3种“买壳”方式。


第一种,一些平台备案无望,卖身脱困。价格大概是待收额度的2折-3折,一亿的资金盘,出售价格就是2000-3000万。而这类平台,恰是转移大额标的好去处。


第二种,签订对赌协议,赌的就是能否备案。开局之前预付定金,备案成功付全款,价格比第一种贵一些,价格大概是待收的3-5折。而那些有极大可能备案成功的平台,售价在5折以上。


第三种,已经拿到了备案回执,肯定可以备案的平台。这种平台,有市无价。据悉,目前的报价是5000万以上。


备案难吗?


难。对于那些发假标、大标拆小标、自融的平台来说,无异于一场殊死搏斗,失败,是毋庸置疑的。


不难。对于始终坚持合规经营、不碰红线的平台来说,备案潮的来临是好事儿,在大清洗过后,能够留下来的,是经受了考验的平台。而两只老虎理财,不畏惧考验,拥抱监管。



◆ 向着合规 发力前行


备案延期,各平台的脚步都放慢了,两只老虎理财却动作频繁,引入高管、入选金融城白皮书精选案例、荣获新华网“2018金融3.15高峰论坛优秀企业奖”。


两只老虎理财的每一步都在向大平台靠拢。今年3月,PPmoney及和信贷原高管郜天浩、百合网前人力资源总监刘晓蓉正式加入两只老虎理财。


3月31日,两只老虎理财入选金融城白皮书精选案例,同样入选的还有陆金所、宜人贷等。


总体来看,这家平台的规模处于稳步提升中,手中握有银行存管、三级等保等备案加分项。


根据官网信息显示,北京两只老虎电子商务有限公司成立于2014年,注册资金5000万元,2017年5月上线江西银行存管;2017年2月,荣获“国家信息安全等保三级证书”。自上线以来,累计投资用户已超30万,累计投资金额达47亿元。


这家平台的规模在网贷行业里并不大,但是最近却动作频繁。为了深入了解这家平台,观察君进行了实地走访。


两只老虎理财的风控模式覆盖面很广,通过收集借款人的外部征信数据、电商数据、社交属性数据、以及用户历史表现数据等方面,围绕2000余个维度,进行360度的风险计量,对客户进行人物画像识别。


此外,还创造性地建立了金融消费者权益保护机制。在这种风控模式下,投资人的资金安全得到了双层保障。


通过和平台高管进行交流,在资产端选择上,两只老虎理财项目由第三方平台达飞云贷通过大数据征信、反欺诈分析等手段进行审核,结合自主研发的模型和算法,以线上线下相结合的方式为用户提供小额消费信贷。再由两只老虎理财风控团队对融资项目进行360度尽职调查,同时对借款人资料再一次进行交叉审核,为风险把控提供可信依据,以确保标的的安全性、可靠性。观察君看了借款人的资料,每个都有厚厚的一摞。


两只老虎理财的在投项目,标的都遵循了小额分散的要求,银行存管、三级等保都已经握在手中,可以说平台正在积极向备案靠拢,而一批高管的加入,无法不令人联想其备案的可能性和今后的发展方向。


经过观察君测评,不论从人事变动还是备案进程方面看,两只老虎理财已经开始发力。无数平台倒在了备案这一条充满荆棘的路上,而依旧在途中的平台,必然会迎来春天。



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