当前位置:首页>金融动态>【欧浪网】分析西班牙贷款买房:须赶紧!低息贷款机会不多了

【欧浪网】分析西班牙贷款买房:须赶紧!低息贷款机会不多了

  • 2022-06-09 01:59:37

  • 欧浪网2月27日欧浪时评(柳传毅) 就西班牙当前的房价而言,今年继续是置业的好时机,但由于购房多数是按揭贷款,也因此,这个好时机亦与银行的贷款价格紧密相连,因既要买到价格好的住房,又能获得好利息的贷款,方是一次双赢投资,这是许多人愿意的。但尽管西班牙房价尚未全线上涨,但“好的贷款”正在日益减少,因从银行业今年开始的一些促销变化,可看到按揭贷款的价格(主要指在促销中的贷款利息被调高)在提高,也因此,贷款买房最好趁早。

    有什么理由说贷款价格在变高?


    经济形势获得改善以及住房市场在不断复兴下,西班牙银行业于2016年掀起一场抢夺贷款战,主要因房价下挫形势下而在带动一场按揭贷款买房潮。


    若对比去年年初与今年年初的贷款价格演变,可发现到,在2016初的两个月,所有银行业在按揭贷款的价格上,均未作过上增调整,一些甚至下降利息以吸引顾客;而今年年初的两个月则相反,大部分银行的贷款价格出现0.5个百分点的上调,西班牙信贷市场事务所今日的报告在确定着这一相反变化。


    首先开始提高贷款价格的银行有Bankinter, BBVA和Sabadell,此后Popular, Liberbank和Abanca在跟进,另一著名大银行Bankia未加入到调高贷款利息的行动,但调高了贷款的合同费,也即常说的合约缔结费,也让贷款价格被提高。


    而固定利息合约方面,变化则较大,因在2016年间,由于Euribor的深度下跌,以及“触底利息无效”风波,让许多银行倾向于提供固定利息,许多合约的固定利息不达3%,但今年开始,这一不足3%的促销在减少,因至当前,仅有五家银行(为Bankinter, BBVA, Bankia, Bankoa和BMN )仍有固定利息不达3%的贷款促销,而其他银行则于近几个月里修高一些促销的百分点,固定利息平均上调0.5。


    也即是说,若选择固定利息贷款,可选的银行已经非常少,此后则可能更少。这同时暗示,按揭贷款开始进入更高的价格,当前代价不算高的利息会慢慢趋高。


    固定利息贷款在变化,与Euribor挂钩的不是继续很有利吗?


    以当前Euribor为负利率而言,这一提问当然没错,问题是,这个“负”不可能持久多年,西班牙一些银行甚至预测,Euribor利率到年底左右将回升到正值利率。


    西班牙银行的按揭贷款,利息变量为波动的合约,多数以Euribor利率作为利息调整参照(另有以IRPH基准为参照)。例如,一些银行的利息波动价差为diferencial de Euríbor+1%,等于若Euríbor为2%时,这笔贷款的年息将被调整为3%。不过,因Euríbor这一年多来处在零下利率(Euríbor利率从2014年开始向零利率下冲,至当年12月为0.39%,2016年初为负-0.008%,今年2月至负-0,105%),迫使不少银行在过去一年多,转向于促销固定利息贷款,以不受Euríbor影响地可收到2%-3%左右的利息,而若以价差Euríbor+1%为例,在当前Euríbor利率下,银行可收到的利息还不到1%。


    图为欧元诞生以来的Euríbor利率演变,欧元初期非常强势,迅速突破5%,以后趋下降,但在05-08年间重新突破5%,危机后则一泻千里。此后有调查表明,多家国际大银行曾操纵Euríbor。 


    多数观察认为,Euribor利率会从2014下挫至零以下的负利率,到今年年底或年初左右,有可能反弹回正利率(尽管短期内剧烈反弹尚不存在)。由于前景可能呈积极变化,迫使银行业开始放弃低价位的贷款促销战,转向提高贷款价格,也就是说,明年的贷款利息大有可能比今年要高。为此,西班牙经济报今日一文章开头即大呼“Corra que se acaban!”(赶快啊,再迟就没啦!),说得不无道理。    





    民主广场房价