前几天刚出一个刷屏新闻，高利贷逼死岳麓一母亲。
但是在我这几天跟一些银行和民间借贷人士接触看来，2018年，各种逼债新闻不会太少！
有一个新闻很大，不知道大家注意没有。那就是浦发银行四川成都分行违规向1493个空壳公司授信775亿。银监会相关负责人， 在公开新闻报道当中称：“这是一起有组织的造假案件”。
我提出几个问题，大家思考一下！
（1）根据银监会官网上的统计数据，截至2016年底，我国有，1家国家开发银行、2家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制银行、134家城市商业银行、1114家农村商业银行、8家民营银行、40家农村合作银行、1125家农村信用合作社、1家邮政储蓄银行、4家金融资产管理公司、39家外资法人金融机构、1家中德住房储蓄银行、69家信托公司、236家企业集团财务公司、56家金融租赁公司、5家货币经纪公司、25家汽车金融公司、18家消费金融公司、1443家村镇银行、13家贷款公司以及48家农村资金互助社。截至2016年底银行业金融机构共有法人机构4399家，从业人员409万。
你觉得，事实上就一个浦发在这么干？
（2）涉事银行的分行遍布全国，那么你认为全国只会有且唯一的，只有一个分行在干吗？
（3）假如你是这家分行行长，如果不是一种大家采用的方法，你敢做到775亿的巨大规模吗？或者换一种问法。那就是假如你是其它分行行长，你会怎么做？
（4） 4399家银行业金融法人机构。当中一个银行的城市分行775亿。那么整个银行业这个问题，最终会牵扯的资金规模会有多大？
（5）如果涉及全国这么大的资金量，我们都不需要去谈追回资金的问题。光是把这样一个银行资金外流到市场上的口子关闭。市场上要减少多少的资金？
但是市场对于资金的需求，是不会凭空消失的。只会从一个地方转移到另外一个地方。银行借不到，就会从别的渠道去借，比如民间。但是我们知道一个道理，那就是物以稀为贵。当这么大的一个资金需求量冲入民间借贷市场的时候，会发生什么情况？用脚趾头都是能想到的。
但是你以为银监会只是查这个问题就会打住了吗？不会去查其它的问题了吗？按照最高层面的部署要求，严控金融风险。这不会是开玩笑的，因为世界普遍预计十年一次的金融危机，会在2018/2019到来。事先排的雷越多，国家经济才能越安全。那么银行那些其它的问题，会涉及多少的资金呢？会导致多少的款子放不出来呢？这些银行解决不了的资金需求，最终都会被迫的涌入到民间借贷市场当中去。
在这种情况下，民间借贷利息的上涨，那是不可避免的结局。完全就是由于市场真实的资金的供应和需求推动的。
现在去长沙民间金融机构借款，哪怕拿着房本做抵押。利率也普遍到了月息一分半到两分。也就是18%到24%。
很多人会说了，这个利息还怎么涨。司法解释明确说：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”
但实际操作当中会没办法吗？你放心，他们对于法律条款的研究，一定比你深。
不以利息的名义就好了嘛！难道不能收取你的贷款服务费吗？难道不能把一年借款拆分成一月一借？一周一借？拆分之后那可就复利了，那实际利息可就恐怖了！还比通过预扣利息、要求缴纳保证金等手段，都是可以事实上提升实际利率的。
一句话，算账不好的人。尽量在亲戚朋友之间求爷爷/告奶奶，不要去碰民间金融的钱。是非常容易让你还不起的。
就算要用民间金融的钱，也要仅限于短期周转。除非你干的是倒腾军火和毒品的生意，否则千万别让民间金融资金成为你的长期负债，那样你会万劫不复的！
我突然想起了，十一世纪改革家王安石在北宋年间的青苗法。内容是，
灵活地将常平仓、广惠仓的储粮折算为本钱，以百分之二十的利率贷给农民、城市手工业者，以缓和民间高利贷盘剥的现象，同时增加政府的财政收入，达到“民不加赋而国用足”，改善北宋“积贫”的现象。
简单点说就是，国家将大量的资金低息贷给老百姓，以免老百姓在走投无路的情况下去借高利贷。那时候的高利贷是很恐怖的，如果还不上，老百姓的田地是会放贷的豪族拿走的，甚至要卖儿卖女。而失去的田地财产的老百姓，为了活下去，只能去地主家当佃农（租田种地）。佃农的田租是地主说了算的。基本上老百姓一旦被拿走田地，就再也翻不了身了。
以史为鉴，我们是能够知道民间资金利息高涨之后的社会，会如何演变的。那就是社会的财富会快速的向那些能够提供出借资金的人聚集。借款人要么还高额利息，要么被收走手中的优质资产。这些都是一个社会当中最优质的那部分资源。
最可怜的是中小微企业主们，严格的银行信贷下，高额的民间借贷利息面前。他们的日子会更难过。
2018，不知道会有多少人陷入血雨腥风。身边有足够多余现金储备的，在有抵押/有把握能收得回来的前提下，多出出力。让市场的钱供应变多，是可以降低利息的。是能够切实减轻那些被迫民间借贷人负担的，说不定还能救回几条命。
如果有什么建议给到大家，那么就只有下面一个。
各自赶快去扒拉扒拉，自己在各个渠道能借到多少钱？信用卡有多少？各种银行闪电贷的额度有多少？还有哪些款子是自己能拿得到的？不说要借出来，但是一定要做到自己心中有数。万一出现，万一的情况。这些低成本的钱是能够就你命，阻止你跌入火坑的。
期望大家，都能够未雨绸缪，安稳度过吧！
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