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为刺激房地产市场 政府推出随通胀率调整的低息贷款

楼主:阿根廷华人在线 时间:2020-06-30 16:12:44



阿根廷华人在线4月9日讯 为刺激阿根廷缺少活力的金融抵押贷款市场,央行决定将根据物价指数的变化来对信贷市场的分期付款金额可以调整的抵押贷款机制。

阿根廷财政管理机关昨日确认,6家银行已经承诺向用户提供这类贷款,这类贷款与传统信贷相比其起始偿还资金会显著降低,并且会以家庭收入来调整每期偿还额度,让更多低收入家庭获得贷款。

根据阿根廷央行的计算,一笔涉及70万比索(约为48000美元)的贷款,目前用户需向银行缴纳的首期付款为14408比索(为了支付这笔欠款一个家庭必须拥有48026比索的收入),而在新的政策下,用户将只需向银行支付5639比索的首期付款,如果想要支付这笔钱,家庭收入在18798比索以上即可。

贷款的具体额度将以房屋单位(UVI)来计算,同时用户自己的存款也将会随着这一参数的变化而会重新估值。根据央行的计算,确定具体的贷款数额将会由房屋的每平方米单位价值(UVI)进行计算,3月31日这一单位的价值为14053比索。

在这一基础上,UVI的价值会每天随着以消费者物价指数为基础的稳定参考系数(CER)变动。因此随着阿根廷物价的上涨,消费者所得到的贷款额度也会随之上升。

事实上,这一贷款机制的变动公告已经酝酿了一段时间了,因为自阿根廷央行新负责人费德里科·施图尔辛格(Federico Sturzenegger)上任以来,他一直坚信阿根廷的贷款制度需要改变,就像智利之前所做的那样。智利政府在1976年创造了UF值(Unidad de Fomento)金融单位,这以单位会根据本国每年通货膨胀率的不同而做出相应调整,并按揭分发贷款,如今这一贷款额度达到该国国民生产总值的20%,而在阿根廷这一额度所占比例不到国民生产总值的1成。

根据银行方面的消息,阿根廷贷款机制改变后所发出的第一批贷款的偿还期限为15至20年,而实际利率则将为平均每年5%左右(在4%至7%的范围内上下浮动)。已经参与到这一计划中的银行包括:Macro, Provincia, Hipotecario, Galicia以及Santander Río银行。后者对媒体表示,将在下周向用户提供银行存款调整措施。而Provincia银行行长胡安·库鲁切特(Juan Curutchet)则证实“在未来的一段时间内他们就将开始面向公众发行次贷款,但是这一贷款是有最高限额的,为150万比索”。

阿根廷各大银行正在试图以这一新的机制来吸引储户的存款更长时间地留在银行系统,新机制意味着存款的时间不能少于180天。新的贷款机制在CER系数的调整方面并没有太大的改动,该数据目前已经不再由国家统计局(INDEC)方面单方操作。无论如何,在今天阿根廷通货膨胀加速的环境下,央行这一新措施的宣布,对于阿根廷的经济市场和金融市场的专家和市场人士来说都感到有些吃惊。

从昨日起,阿根廷央行就已经开始在其官方网站上公布UVI每日指数。这一指数的名字源自于阿根廷国家参议员胡里奥·科沃斯(Julio Cobos)的一项计划,而他本人也承认这一系统是出自他之手,但是他昨日却发声表示对央行的匆忙做法感到“震惊和忧虑”,因为他之前已经和阿根廷总统马克里一起商讨过如何将这一机制更好的呈现在大众面前。

为什么要以这种方式可以降低贷款的单次还款额度?根据官方的解释。这是一种传统的信贷模式,在国家的高通胀环境下,银行业应当对贷款的首次偿还额度进行适当调整。在这一新的系统下,每次偿还贷款的额度价值将不会改变。阿根廷银行业对于这一新的贷款机制充满了期待,不过这一机制也有一个预防措施:如果UVI值导致用户首次还款的金额上涨10%以上,那么银行方面则需要使用基本工资发展指数(CVS)来对其进行调整,并且银行方面也需延长用户的还款期限。


据央行方面所给出的例子,对于一个贷款30万比索的家庭来说,那么其首次偿还贷款的额度将为2417比索,家庭收入在8056比索即可支付。而在通常的系统中,用户需要缴纳24%的固定利率,所以首次还款金额达到6175比索,这样的话一个家庭的收入需要20583比索才可支付这笔欠款,而根据最新的机制,后者家庭这样的收入水平将能获得80万比索的贷款,并且其还款额度也未必会超过6000比索。

阿根廷央行表示,这一新的贷款机制将也可用于个人贷款,汽车贷款或商业贷款,只要其期限不少于一年即可。(Alicia)




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