，近期，北京等地各家银行正在启动筛查个人消费贷款贷后管理以及贷前严格审查。在北京多家银行要求贷款20万元以上额度客户补交材料的同时，南昌更是将清查额度下调到10万元以上。
，，严格督促各银行进行自查自纠，。
在对楼市进行调控升级的阵营中，广东也于一周前（20日），、广东银监局联合发布了《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金流入房地产市场的通知》。同一时间，深圳“消费贷”围剿已升级（详情回顾：广东银监局：严控消费贷入楼市，监控“贷后贷款用途”）。
近日，央行广州分行与广东银监局日前联合下发通知，要求个人消费贷不得超10年最高100万，已抵押房产未全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。
此外，《通知》还要求银行严格贷前交易背景真实性调查，加强受托支付审查和资金流向监测，强化贷后贷款用途验证和管控。按照规定，从下月开始，省内商业银行每月12日须向人行、银监系统报送个人消费贷款产品月度监测表。
兴业银行一位信贷经理告诉记者，现在抵押消费贷要有红本才能贷出来，年限是1年或3年，也是先息后本。招行相关人员指出，其所在支行已暂停消费贷，主要原因是上半年发放“过猛”，下半年已经没有额度。建行信贷人员也告诉记者，该行10年期抵押消费贷虽然暂时没有接到缩短年限的通知，但额度非常紧张，2-3个月都不一定能够批下来，建议转做其他贷种。
，继北京、江苏、深圳、广州等地之后，江西也将进一步规范个人非按揭类贷款管理。
近日，，以下简称《通知》），督促辖内银行业严格执行房地产调控政策，进一步加强个人非按揭类贷款管理，严防借款人通过非按揭渠道违规融资用于购房，严禁发放以住房为抵押且无明确用途的贷款。同时，紧急部署开展个人非按揭类贷款违规进入房地产市场检查。
《通知》要求，辖内各商业银行深入开展自查自纠，全面梳理、核查截至2017年9月20日，单笔贷款金额10万元及以上的个人消费贷款业务（个人住房按揭贷款、购车贷款除外）、单笔贷款金额50万元及以上的个人经营性贷款以及单笔贷款金额10万元及以上的信用卡透支交易的资金流向和实际用途，重点核查是否存在违规进入购房领域问题。
《通知》明确提出，对自查查实确有个人贷款违规流入购房领域的商业银行，必须于2017年底前完成整改工作。下一阶段，，对自查未反映或自查后仍出现违规问题的，将依法依规进行处理，并严肃追究相关银行机构和人员的责任。
“你好，我是某银行客户经理，据我们排查发现你在我行办理的消费贷款于2016年5月流向房地产，需要向你了解详情”。9月21日下午，李女士接到某银行客户经理电话。
李女士于2015年6月在该银行办理了一笔30万元的消费贷款，最长3年期限。“其实我当时办理贷款的主要用途是炒股，但我办下来的贷款日期为6月28日，那时股市已经开始暴跌。”据李女士回忆 ，2015年11月份，她将20万元入场加仓，但没有躲过2016年初的“熔断”。2016年2月，她清仓割肉，亏损5万余元。
2016年5月份，李女士于2014年购买的期房交房，需缴纳各项契税和其他费用共计7万余元，同时加上车位30万元，手头资金只有15万元的她选择将这笔消费贷款直接在某楼盘刷卡交易。
“当时申请贷款的资金用途为房屋装修，不是买房相关。”李女士表示。9月21日，信贷人员表示，她这笔钱已于今年5月还清，否则要“提前收回”。同时，信贷人员说，银行系统还监测到她曾于2015年11月将20万元的资金违规流入股市。
对于贷款流向为何监测得如何详细？信贷人员告诉她，主要是因为李女士选择直接将该行消费贷银行卡绑定股票交易账户以及直接在开发商的 POS 机上刷卡造成的，如果没有直接参与交易不会查出来。
信贷人员表示，2018年最后到期的资金不能再违规流向楼市和股市，否则要提前收回。如果是直接将钱从该行卡里取出或者转到自己名下的另一张他行银行卡上，银行后台也无法监测资金流向。
：针对20万以上个人消费贷和信用卡透支支付房款，违规资金提前催收
此前有媒体报道，。而一些中介及开发商也会主动劝说消费者向多家银行办理“消费贷”来解决首付不足的问题。
不过，这一现象正在被遏制。近期，北京、深圳等热点城市再度排查个人消费贷款违规购房等现象。记者从北京市银监局以及多家银行获悉，目前各家银行已经根据北京银监局发布的《通知》开展自查。
多家银行透露，这一轮自查主要针对单笔贷款 20万以上的个人消费贷和 100万以上的个人经营性贷开展自查以及信用卡透支不低于20 万元用于支付购房款，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。
近日，记者调查发现虽然不少中介及开发商都表示已停止“首付贷”业务，但一些消费贷、信用贷等产品仍在为买房者首付提供资金。
多家银行客户经理对记者表示，目前全行针对存量客户进行贷后回访，其中包括电话回访和实地回访，尤其是去贷款人工作单位。对于新办理业务的需要补交消费证明材料，而对于尚未还清的违规流入楼市的贷款将提前催收，而违规流入楼市股市已经还清的资金，需要进行风险提示。
一上市银行内部人士向记者确认，该行1个月前开始对消费贷的客户进行筛查。“对现有的有余额的消费贷客户进行逐户逐笔的核查，对贷款用途等进行确认。”该人士表示，如果核查到有用户的消费贷款存在问题，银行会采取一定措施进行处置。“现在处于审查阶段，如果查出确实存在问题，估计会要求客户结清贷款。”
多家银行官网显示，消费贷产品无需任何担保，完全以本人信用，一次授信，循环使用，48 小时审批，网银、手机自动放款，贷款金额最高达 100 万元，贷款期限最长可达 3 年甚至 10 年。
申请材料只需提供身份证、结婚证、银行账户流水等。银监会审慎规制局局长肖远企对记者表示，对于消费贷挪作住房按揭首付款这一违规行为，，，包括首付款不得来自消费贷款，必须是自有资金，“房抵贷”产品也在规范之列。
部分银行已着手向消费贷客户征集贷款用途证明材料，包括：货单、发票、合同、转账凭证等。
陈先生是招商银行e招贷的用户，近日，他收到一则来自招商银行的短信，内容为：要求客户于2017年11月30日前上传e招贷资金的相关消费凭证。
这一政策让他措手不及。按照最初申请，他的20万贷款为装修贷款。事实上，他将这笔钱取出另作他用。
一位朋友向他推荐了一位专门从事开具发票等证明材料的中介人员，陈先生联系到这位中介人员办理发票。中介人员要求收2%的手续费，一笔 20 万元的发票收取4000元。
记者联系到上述中介人员，该人员称其长期与某银行等多家银行客户经理合作，“肯定没有问题，能通过检查”。当记者致电该银行一客户经理表示要申请办理消费贷时，上述人员表示有长期合作的伙伴可以开证明，。
记者从链家、中原地产等多家房地产中介处了解到，目前这些机构不提供帮助客户开具其他消费类的证明。
，消费贷“潜入”楼市也成为热点话题。
数据显示，今年前7月，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。对于这一“异常现象”，上海易居房地产研究院研究员王梦雯在9月份的一篇研究报告中推算出，有3000 亿短期消费贷违规潜入楼市，9成流向粤、闽、苏、沪、川、冀等6地。
报告中称，2017年2月至4月，北京等地区密集出台调控政策前后，新增房贷明显下降，2017年5月至8月，新增房贷继续下降。而2017年5月份以来，月度新增短期消费贷款明显攀升，3月以来新增住户短期贷款累计10032亿元，比去年全年累计新增8305亿元高出了21%。报告认为，近几个月来明显攀升的短期消费贷款可能流入了房地产行业。
按照报告的估计，3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，其中至少有3000亿流向楼市。此外，据媒体报道，德银发布的一份报告也预计，流入中国楼市的消费贷高达4000亿。
综合整理自新京报、、21世纪经济报道
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