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P2P理财的收益为什么比银行高那么多?

  • 2022-02-16 00:23:24

  • 自余额宝为代表的各类“宝宝”出现以后,P2P理财的高收益一直是人们讨论的一个焦点,而与此形成对比的是银行的存款利率。很多人都不明白为什么银行理财收益仅有4%-6%,而很多P2P却能达到10%以上?比如善林金融旗下平台善林财富收益都在9%-12%。部分奔着银行安全去的理财人都想转投P2P,但又担心P2P的风险过高。弄清楚银行理财与P2P理财收益 为什么会差这么多,对于合理配置理财资金至关重要。


    简单来讲,不管都高,P2P收益率是由市场决定的。相比较而言,在传统银行里,借贷的双方面临着高额的借贷成本。P2P平台却是借款人与投资者之间的交易,不仅提高了运营效率,还大大降低了成本。而P2P平台的借款人大多数是个人或小微企业,这些借款人由于种种原因使得他们不能获得银行的贷款。而P2P网贷门槛低,为了融资,小微企业愿意支付更高的资金成本来获得贷款。


    与之相比,银行理财产品的基础条款包括收益类型、资产投向、币种、发行期限等,这些条款都对银行理财产品收益率构成影响。另外,月末、季末银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。今年支撑银行理财产品高收益率的主要因素已经发生改变。,在未来资产管理框架下理财产品收益率将取决于投资收益;二是随着货币基金收益率下行,来自互联网理财等替代产品的竞争压力得到缓解。


    有一些银行理财产品预期收益率也在10%以上,这些产品表面上看收益不比P2P差,但都是结构性理财产品,银行设置的达到预期最高收益率的条件难以实现,往往只达到预期最低收益率,有时还不如货币基金年化5%左右的收益。



    其实很多人不敢碰P2P更多是对P2P这一新型投资模式不了解,P2P投资理财实际上只是把一些复杂的方式简单化,让融资更加直接了当。如果你还不信,看看下面的图你就明白了。


    首先,先看一个事实:一年期定存利率2.75%,余额宝7日年化收益率约4%,银行理财平均年化收益5-7%,而像91旺财这些P2P平台年化收益高达9%-12%……为什么市面上的理财产品收益率都如此之低,偏偏P2P理财收益却能够一枝独秀呢?


    说白了,金融的本质就是资金的融通,就是出借资金和借入资金。对于这件事:


    银行理财产品是这么玩的




    从图中我们可以看到,投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。


    余额宝是这么玩的



    余额宝背后实际就是货币基金,货币基金投资的标的主要是银行大额存单及信用较高的短期债券,但是无论怎么说,这些复杂的金融产品本质上都是为了给借款人融资所用。但经过这么一个复杂的过程,融资过程中的相当一部分利润被金融精英们获得了。

    P2P是这么玩的




    P2P是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的利息可以直接转化为投资人的高收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。


    大家一定看懂了吧?P2P的高收益并非出自高风险,也并非不靠谱。但是如今P2P行业鱼龙混杂,所以对于投资人而言,选择可靠安全的P2P平台进行投资是关键。在当下中国信用体系还不完善的现实情况下,选择拥有庞大信用数据积累和信用数据挖掘、处理技术的P2P企业非常重要。


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