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小额贷款猛如虎 套路陷阱繁多亟待监管

楼主:六安一线 时间:2019-11-07 16:37:27


近日,市民Z先生向小编反映了一起他亲身经历的小额车贷陷阱,听完Z先生的遭遇,直让一线的小编们感概:小额车贷猛如虎,破财毁家只在旦夕间!


2015年4月份,Z先生以自己的轿车为抵押帮朋友向六安嘉福车贷公司借了5万元现金(实际到账金额四万五千元),双方签下合同。因为是以Z先生的名义抵押借款,所以每月由Z先生代为转账支付本金和利息,由于Z先生朋友的资金周转有点困难,所以合同续签至17年11月份,每月按时支付利息,到期准时支付续签所产生的费用。可谁知,到了11月份,嘉福车贷公司在未通知Z先生的情况下,擅自将Z先生的轿车拖走了,理由是Z先生未按公司规定去检查GPS,由此向Z先生索要违约金和拖车费用1万多元。这让Z先生很是气愤,自己一直以来都按时打款,从来没有逾期拖欠的情况,嘉福车贷公司的所作所为简直是恶意敲诈,去嘉福车贷公司理论,对方一直以Z先生违约为由,除了必须还清剩下的本金还必须支付违约金和拖车费,否则就变卖车辆,在多次协商未果后,Z先生无奈之下,向嘉福车贷公司支付了额外的一万元费用,才拿回了自己的车辆。

 

Z先生告诉小编,在这一年半的时间里,Z先生前后一共向嘉福车贷支付了本金利息总计四万五千元整,剩余三万五千元本金未还,这次加上违约金和拖车费总共又支付了四万五千元才算了结这事,这样算下来的话,Z先生这五万元借款所产生的利息和杂七杂八费用达到了四万元整,实在是惊人!Z先生告诉小编,嘉福车贷是通过缩短贷期(6个月一期)、收取手续费、GPS使用费、GPS维护费、垫还费、服务费等等诸多名目的费用,转嫁到借款人身上,以此规避法律红线。


根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》






第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。


第二十七条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。


第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。



从Z先生的情况来看,嘉福车贷以服务费、砍头息等方式变相的增加资本,明面上的利率,加上附带的高昂手续费、服务费和滞纳金,嘉福车贷的年化利率高出银行等传统金融机构的几十倍,看似没有违反任何一条规定,但是如果将这些费用算作利息的话,已经远远的超过国家基准利率了,和高利贷没有区别。

那么嘉福车贷公司公司有没有资格放贷呢?



从该公司的工商注册信息来看,六安嘉福车贷公司的经营范围中并没有金融服务,放收款的信息。也就是说该公司并无资质从事放贷款业务,属于超范围经营。

超范围经营是违法经营,要承担相应的法律责任。 


《民法通则》规定

 


  

第三十三条个人合伙可以起字号,依法经核准登记,在核准登记的经营范围内从事经营。


第四十二条 企业法人应当在核准登记的经营范围内从事经营。


第四十九条 企业法人有下列情形之一的,除法人承担责任外,对法定代表人可以给予行政处分、罚款,构成犯罪的,依法追究刑事责任:


(一)超出登记机关核准登记的经营范围从事非法经营的;


此外,《公司法》、《企业法人登记管理条例》、《合伙企业法》、《个人独资企业法》、《个体工商户条例》、《企业经营范围登记管理规定》等法律、法规、规Z对超范围经营行为都规定了具体的行政处罚。


Z先生介绍,在Z先生和嘉福车贷交涉的过程中,该公司的一位汤姓负责人说:“现在我们公司这块属于法律空白,三不管地带,公司规定也都是打法律的擦边球,没有部门可以监管我们,如果Z先生有任何不满,可以去公安局报警,也可以去法院起诉,随便闹随便搞。”在Z先生质疑这一万两千元的违约金和拖车费属于敲诈行为时,该汤姓负责人表示这是很多小额贷款公司的惯用手段,还有很多其他借贷人的违约金比Z先生的更高,但是拖到最后都会乖乖的到公司交钱,自己认栽。Z先生随后后拨打110报警电话,接警员告诉Z先生这是民事纠纷,只有协商解决,一线小编也先后致电市金融办、市经侦大队,得到的答复也都是没有相关法律法规,无从监管。最让Z先生气愤是嘉福车贷的拖车行为,在未经告知的情况私自拖车扣押,已经严重侵犯了个人财产权。据小编所知扣押权利属于强制措施或执行权力,只有司法机关才能在法律赋予的权限内行使强制扣押权,不知何时一家私人企业可以代替司法机关行使公权力了。



Z先生表示:这件事现在算是结束了,希望能以我的个人经历,给其他人带来警示,。

  尽管小额贷款满足了很多人的资金周转需求,但是也出现了诸如利息、服务费“滚雪球”、暴力催收、个人信息泄露甚至被盗用等毒瘤,让这个行业走到了警戒线边缘。小额贷款公司也亟待整治,堵偏门才有更多的人走正门,而不是当爆发问题时面临无从监管的无奈。



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