财哥元旦回了趟老家和朋友小聚，得知徐同学年底在杭州买了套房子，在宇宙第一大行办贷款，首付3成，基准利率，貌似一切都有条不紊地进行。
但几天前剧情发生了反转，银行来电，他竟然被拒贷了！
作为一个月收入5万+的高薪优质男，徐同学一脸懵逼。
其实对于很多将要贷款买房的朋友来说，这是极具经典的案例，一不小心可能你可能就中招。
首先，银行在审批贷款时，信贷申请必须通过其风控系统的检测。
而这个风控系统就像一个黑洞，有哪些指标和潜规则，银行信贷经理都不是很清楚。
我们外部人员更加无法得知，所以只能根据以往的经验进行合理推敲，徐同学的问题到底出在哪儿呢？
1、个人信用有逾期
徐同学工行信用卡使用不当心留下了两个污点，虽然逾期几天后，立马就还上了，金额也就几百元，但污点就是污点，必然会降低个人综合评分。
PS:大多数人偶尔信用卡会逾期1天，看到扣款失败才想起来还信用卡，放在一般的银行没什么问题，它们一般都有3~5天宽限期，只要还上了，只缴罚金，不上征信。
但宇宙第一大行就是横，只要逾期一天就要交罚金、上征信，使用工行信用卡必须注意这个问题。
2、信用卡账单金额太大、使用频繁、刷爆信用卡
今年下半年徐同学信用卡有几笔大的开销，使用频繁，每次都刷爆信用卡，100多万的首付有近40万从信用卡套出来。
银行鼓励用信用卡消费，但是如果像徐同学这样一个月十几万的刷，每次都把卡刷爆，在银行眼里会被视作收支不平衡的人，个人综合评分也会收到影响。
PS：套信用卡付首付这条套路如今已经行不通了，严重触及红线，现在都在去杠杆，严抓首付贷，别以为你套的钱银行不知道用去哪儿了，金额小银行睁一只眼闭一只眼心照不宣，你过分了，银行绝不会容忍。
信用卡不能刷爆，额度给你10万，不要月月刷9万、10万，最高能刷8成，刷爆卡说明你很缺钱，银行也害怕呀...
3、贷款申请查询次数太多
这个真的真的是躺枪了！
征信报告显示，徐同学在10月份、11月份各有四五次申请银行贷款申请记录，她真的很懵逼，完全不知道怎么会有这样的记录。
经过财哥反复轰炸提醒，他如梦初醒，可能是闲着无聊，浏览了几家银行的消费信贷页面导致的。
当时只是好奇能有多少额度，就随便申请了试试，没用过里面的额度，这个祸根来的猝不及防...
PS：许多人可能没有意识到，当你在各个银行或持牌消费金融公司贷款页面点击【申请借款】或【查看额度】的按钮其实你已经中招了。
只要你点击了就是默认银行、消费金融公司查看你的征信，不论你用不用申请的额度，都会记录在征信报告中。
招行的e招贷、e闪贷，交通银行的好享贷、天使贷，建行的快贷等消费贷想必大部分人都会点击查看额度，这些只要你点击就躺枪了。
对于房贷申请，征信的查询的次数规则是：6个月内不超过3次贷款申请记录，三个月内不超过3次信用卡审批记录，厂长建议买房之前3~6个月之间尽量不让任何金融机构查询你的征信，这样是最保险的。
这么一分析，徐同学被拒贷也不算被冤枉了！
4、银行贷款还有哪些潜规则
在银行办理贷款还有哪些潜规则或者说加分项呢？
学历、收入这些无需多说，当然是越高越好。
公积金是一个很大的加分项，如果一个月能有数千元的公积金，银行会举双手欢迎你，几十万的额度可以说是不费吹灰之力。
PS：能给你缴几千元一个月的单位，说明实力很强，银行不会担心你失业、降薪、还不起钱。
除此之外，体制内的人，比如公务员、事业单位、医生教师、国企央企员工、全球500抢企业员工、大型金融机构等贷款都很容易。这和丈母娘选女婿的标准基本一致。
而且额度之高、利率之低超乎你的想象。
一个银行做信贷的朋友告诉财哥，目前95%的银行低息贷款，都是公务员、医生教师、机关单位、事业单位、国企央企、全球500强企业、大型金融机构员工在享受。
用一句话形容这个群体一点也不为过，他们就是一台移动的ATM机。
买房子，不论在哪一个时代的人都是十分热衷，这是人一生中的大事，还有比房产还硬通货的商品吗？最主要还是它能让你找到下半辈子和一起生活的人。