【投资者课堂】五大黄金投资定律教你如何进行财富管理

世界万物皆有规律，万事皆有章可循，当然投资也不例外，了解投资中的常见定律，学会在生活中巧妙地去进行财富管理。

所以接下来，小熊猫就带大家一起去了解下财富管理中的五大定律。

定律一：墨菲定律

墨菲定律是由爱德华·墨菲（Edward A. Murphy）提出的一种心理学效应。

墨菲定律的原句是这样的：如果有两种或两种以上的方式去做某件事情，而其中一种选择方式将导致灾难，则必定有人会做出这种选择。

大家可能会觉得很奇怪，这和投资有什么关系呢？

 相信大家都听过“市场有风险，投资需谨慎”这一句话，而这个墨菲定律便说明了：无论任何风云万变的意外发生都是有可能的。在投资方面，股票最能凸显这一定律，股票的“牛市”和“熊市”也只是在弹指一瞬间便已斗转星移了。所以在财富管理的过程中，要做好心理建设，做好面对投资中可能发生的所有情况的准备，保持平和冷静的心态，免得到时惊慌失措，乱了手脚。

定律二：4321定律

4321定律是投资规划中关于资产配置的一般化的规则，即资产配置方面采40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。

当然，不同的家庭可以再根据自己的实际情况，如风险承受能力、理财目标或投资方案等作细致调整，这样才可达到最理想的效果。

定律三：72定律

72定律是理财中复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多预期年化收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于72除以年预期年化收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年回报率(％)。

掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与预期年化收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。并且为了缩短财富增长周期，也可根据复利计算结果合理组合投资，使组合投资的年回报率在可承受风险范围内达到最大化。

定律四：31定律

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。所以这条31定律是适用于贷款购房，还在还贷的朋友。

比如，一个家庭的月收入是1.5万元，那么每月的月供上限最好是5000元。一旦超过了这个标准，当面对突发状况时，家庭的应变能力便会有所下降，其生活质量也会受到严重的影响。而31定律便是为了避免让还在还贷的朋友成为“房奴”。需要注意的是，4321定律要求，房贷与其他投资的控制比例为40％。

假设一个家庭的月收入是1.5万元，按照4321定律，即15000×40%＝6000元，这6000元便是用于还房贷和投资。再根据31定律，15000×1/3＝5000元。意思便是这6000元中有5000元是还房贷的，只有1000元是用来投资的。

定律五：双10定律

双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置。双10定律指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10％为宜。

比如一个年收入10万的白领，其保险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10％，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。