又到一年高考时，
一晃眼已经10几年，
从小鲜肉快变成了油腻中年，
现在回想起来，最后悔的事情就是没有好好把握高考。
让自己多绕了好几年的弯路。
1、高考很重要
刚毕业的时候多多也觉得学历就是一张纸，
都是虚的
甚至也会愤青的骂几句：
清华毕业不也买不起房，
这个社会全靠爹，全靠关系
然而这么多年过去
多多发现周围的人：
学历高的80%混的挺好，
学历低的80%混的不咋地。
而且越是名校学历的越是如此。
就连现在多多招聘，
一般都只招名校学历的人，
学历低的除非有较硬的工作成绩，否则比较慎重。
多多做了人力工作好几年，观察下来，名校学历的人有几个核心优点：
（1）优秀是一种习惯，学历高的人不光学习好，干工作往往也不甘于人后，不服输的劲头很快让这些人出类拔萃；
（2）学历高的人，有系统的科学思维训练，很快就能看到更高层面的问题，能做更大的事情，逐渐和其他人拉开本质差距。
而让多多感触最深的是，投P2P这六七年，学历低的草根老板干平台，大多越干越差，老板能力明显跟不上行业发展，风险积累越来越大，最终风险爆发，平台暴雷。只有微贷、团贷等少数几个平台是例外。
而名校出身的老板干平台，除了少数刚出校门没啥经验的老板把平台干的半死不活，大多老板都能把平台干到行业前列，目前已经上市的几个头部平台，基本都是名校+金融精英团队。
2、低学历草根老板为啥干不好平台？
刚开始投P2P的时候，多多还对草根老板很有好感，
觉得他们真正放过高利贷，真正有实战经验，比那些只懂书本知识不接地气的高大上老板实在多了。
而且高利贷没点催收怎么行，老板是社会人或者有点社会关系才行。
尤其是老板给多多深入讲几个详细的风控案例，把借款人的资料摆出来让多多一个一个查，多多就放心投资了。
然而，后来的结果是，多多的脸被打的肿了3米高。
多多当时投的不少看似稳健的平台，最后都暴雷了。
后来多多才明白，暴雷的根源就是多多看好的草根低学历老板。
（1）草根老板对单个借款人的风控确实很细，做的也很好。但草根老板放贷完全靠个人经验，平台业务规模一旦大了，风控就很容易失控。
（2）草根老板对业务没什么规划，业务来源非常有限，好客户很少，只能接一些风险偏高的客户。这些客户要么是小白被平台套路，要么已经到了以债养债的地步，给这些客户借钱，全靠手段，榨干借款人最后一滴血。但借款人不是傻子，平台讹一个少一个，而客户越少平台就讹的越狠，整个业务陷入恶性循环。
（3）草根老板其他能力很单薄，很难让平台有大的发展，当行业不断向前发展，大平台不断降低借款人利率的时候，基本就是对草根平台釜底抽薪。小平台按大平台的利率放款基本亏本，不按大平台利率放款的话基本找不到新借款人，旧借款人的呆账积累越来越多，最终兜不住就暴雷了。
这基本是所有草根平台暴雷必走的三部曲！！！
3、事实证明还是高学历大公司精英干的平台最安全
P2P发展了七八年，有四五家平台成功上市，有2000多家平台倒闭。
这么多成功和倒闭平台可以清晰看出，不同学历老板开的平台风险排序如下：
骗子老板开的平台>低学历草根老板开的平台>普通学历业务型老板开的平台>高学历精英老板开的平台
打个比方：
低学历草根老板只能做好一家小超市，
普通学历业务型老板能做好几家连锁便利店
高学历精英老板可能做起来一家沃尔玛。
老板的学历不同，视野不同，层次不同，平台的风险和命运也完全不同。
为什么？
因为小微借贷风控技术并不是什么难事，小微借贷最难的是运营成本高，很难把规模做大。更难的是规模扩大后的体系化管理要求极高，平台内部一旦管理跟不上，业务员很容易内外勾结，坏账飙升。
而高学历精英一般才有这样的格局和视野，让他超越技术层面，一开始就能站在更高的行业战略层面规划未来，一步步建立业务的地基，不断精细化打磨管理，逐渐让平台步入良性发展，然后让雪球越滚越大，逐渐成为行业领先平台。草根老板，很难有这样的觉悟，完全不是一个层次的竞争。
当然，凡是无绝对，草根里面也有微贷、团贷等老板是为数不多能从草根进化成精英的牛人。
4、如何通过老板的层次评判平台风险
简单有效的方法是实地看看老板怎么做业务和风控的
如果老板压根没有做什么业务更没有深入关注过风控，那基本就是旁氏骗子，风控部基本就是假资料编辑部。随时可能暴雷。
如果业务和风控主要靠老板自己和几个亲信，即业务初审是几个亲信，业务终审全靠老板自己，催收全靠老板的小弟，这就是标准的草根平台。这类平台业务很难持续，两三年后很容易暴雷。
如果老板是正规金融机构出来，业务团队有上百人，风控有几十人，老板会亲自严控风控流程，就基本就是业务类平台。这类老板总体上能把风控这个技术环节做好，但体系化扩张能力偏弱。一般1-2年风险不高，但能否做大是个问号。
如果老板是高学历精英，光法务合规团队都有几十人，对公司的每一个业务员，每一个数据都控制的非常死。那这类平台就是标准的精英体系化平台。这类平台一般人就是小螺丝钉，根本没有造假的机会，风险控制的非常细致，坏账也很低。当然，其他平台该有的风控体系，营销体系，管理体系这类平台都已经比较成熟。这些成熟的体系可以让他们大幅降低借款利率，开发更优质的借款人，从而越做越大。P2P的未来基本属于这些平台，也是我们投资的首选。
以上四点反复咀嚼，牢牢记住，你就避开大多数雷，尤其是低学历草根老板雷。
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