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小生意贷款的困难到底在哪里

楼主:蒙特利尔永建置业 时间:2021-02-22 06:31:13



星期三,由于我们公司在商业买卖方面的突出业绩,经常合作的BDC银行(Business Development Bank of Canada)的客户经理请我们公司全体成员小型聚会,席间谈到多年合作中遇到的各种问题,所以小编决定今天做个专题简略的谈谈小生意贷款。如果您有什么疑问也可以留言给我们。




BDC银行

加拿大商业发展银行(Business development bank of Canada)是一家专门致力于为中小企业提供金融、投资和咨询方面服务的银行,总部设在蒙特利尔,业务范围包括融资、咨询、次级融资以及风险资本等四类。


加拿大商业发展银行服务对象主要是技术密集型和出口导向型企业,帮助企业家建立自己的企业并支持他们的成长,目前商业发展银行在全国拥有80多家分支机构,资产总额约88亿加元,拥有雇员1400人,客户23000家。


小生意贷款


来自于政府的一个支持项目,全名叫做Canada Small Business Financing Program,简称CSBFP。主要用于支持年销售额在500万以下的小生意,贷款对象可以是有限公司、无限公司或个人。农业不在贷款对象范围以内。贷款的目的可以用于以下范围:

  • 购买或扩建装修用于商业经营的物业;

  • 购买设备或装修;

  • 政府的登记费;


贷款不可用于:

  •  运营资金(Working capital) 

  •  连锁费(Franchise fees) 

  •  评估及法律费(Appraisal and legal costs) 

  •  无形资产(Goodwill)

  •  存货(Inventory)


贷款的最高金额为50万,用于购买或扩建设备和装修的贷款不能超过35万。也就是说,如果你要买商业物业用于自己经营,除了商业贷款以外,小生意贷款这部分你最多能贷到50万。如果你要买生意或作为租客扩建现有的生意,你最多能贷到35万。



贷款成本


登记费,政府收取贷款总额的2%,这2%可以作为贷款额的一部分。也就是说,如果你贷款20万,实际拿到的贷款是19万6千;


贷款利息;小生意贷款的利息是Prime+3%,也就是说,如果Prime利息是3%,那么小生意贷款的利息就是6%。


准备材料(买生意的情况下)

  • 购买合同

  • 生意过去三年的财务报表

  • 租约

  • 商业计划书

  • 连锁合同(如果是连锁生意)

  • 公司注册文件

  • 个人证件

  • 银行存款证明


正常来说,小生意贷款的流程是这样的:把文件准备齐交给银行,银行先做一个审核,然后有一个Pre-approval, 也就是预先批准;批准之后大约一周左右的时间,银行会做估价,估价的费用一般都由买家来承担;估价之后报告会交到银行总行,总行审核以后会做最终批准并决定贷款金额,大约需要一周时间;批准之后到达支行,支行放款,大约一周;因此从上交材料到放款大约需要3-4周的时间。


BDC的客户经理也谈到了新移民做小生意贷款所遇到的困难:


语言

对于很多生意买家来说,首先的一个困难就是语言问题。因为买家的英语不足以直接与银行沟通。

商业计划书

对于很多贷款申请人来说,商业计划书是一个很有困难的任务,即便是一些英文不错的买家,因为行业不同,从来没写过也不知道怎么写商业计划书。

连锁合同

这是一个悖论,当你购买一个连锁生意的时候,一定会有的一个条件是:买家必须能够通过连锁公司的的面试,并能够签署连锁合同。在面试之前,很多连锁公司都会要求买家取消其他所有条件,包括贷款。如果不取消全部其他条件,连锁公司就不同意进行面试。但是,这个时候银行并没有拿到买家与连锁公司的合同,不能够最终批准贷款。所以一方面不取消贷款条件就不面试不签连锁合同;另一方面拿不到连锁合同就不最终批准贷款。


我们公司希望通过专业的服务致力为客户于解决掉的所有的难题,积累多年的经验,让我们的客人少走弯路,尽快获得贷款,开始生意。











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