【买房必看】想要贷款 先过个人信用这关!
2022-06-20 19:44:25
当你因为地铁逃票或过马路闯红灯而无法办理购房贷款时，你会不会觉得超郁闷，这都是个人征信惹的祸！自2004年建设全国集中统一的征信系统开始，征信已经悄然走进百姓生活。然而，不少市民对征信知识的了解和信息保护意识仍然不够。因此，小编提醒，以下一些问题是你在贷款申请前必须了解的。贾先生前不久看中了当地的一套房子，交了15万元首付后，余款准备在银行贷款。哪知，银行工作人员告诉他，他有不良信用记录，不能够拿到银行贷款。原来是在他上大学的时候，在荆州一家银行办过信用卡，欠下7分钱的手续费。大学毕业后，由于没有再用这张银行卡，以致未还这7分钱。不料，被银行拉入了“黑名单”。吴小姐的老公因为以前上学的时候，办过助学贷款，后来又去外地深造。所以毕业之后的几个月，一直没有按月还贷，而是规定时间内一次性付清。没想到因为这一点，银行拒绝贷款给吴小姐夫妇。中介公司给吴小姐支招，让夫妇二人假离婚。虽然吴小姐个人信用是没有问题的，但因为他们是一个家庭，所以也贷不了款。李先生称，大约三年前他在中国银行办了一张联名信用卡，以后经常到大型商场透支消费。除了头一年购物金额达到上万元，最近两年他很少刷信用卡，一般就消费几百元。他总是隔几个月才去还款。李先生有六次逾期还款记录，目前没有银行愿意贷款给他。个人征信就是依法设立的、独立的专业化第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并按照用户要求向其提供信用信息查询和评估的活动。在我国，中国人民银行征信中心是建立您“信用档案”（即个人信用报告）的专门机构。一般情况下，如果信用报告显示您在两年内有连续三次或累计六次的还款逾期，您向银行申请贷款多半会遭拒。因此你向银行申请贷款或信用卡后，一定要按时还款保持良好的信用记录。个人信用报告会清楚地显示您在其他金融机构的贷款结余和信用卡透支额度，银行会据此计算出您目前负债占收入的比重，若比重过高银行可能会质疑您的还款能力，贷款申请也可能因此流产。如果你是已婚人士，在申请住房贷款时银行还需要查询您配偶的信用情况，若你配偶存在拖欠各类银行贷款的记录，也会直接影响贷款的申请。因此如果您是已婚人士，一定要提醒您的配偶按期偿还信用卡透支和银行贷款。个人信用报告上会显示您近期被哪些机构出于何种原因查询过征信记录，如果您近期的查询记录均是和贷款申请或贷后管理相关，而且被多家机构查询过，这意味着您可能已经向其他金融机构贷过款，可能由于信用报告内容显示滞后，造成信息不完全，银行很可能因此对您的贷款申请审慎对待。您可以在您所在地的中国人民银行分支机构查询。查询需要携带您本人的有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。您也可以在互联网上在线查询查询，网址为https：//ipcrs.pbccrc.org.cn/。建议您一年至少查询一次自己的征信记录，对自己的信用状况做到心中有数，同时也可查证是否存在信息错误或被他人冒用身份查询记录的情况。地址：广东省佛山市禅城区汾江中路128号征信管理科
一定要在规定的时间内按时足额偿还，哪怕是差几分几毛钱，也会被视为未按时足额还款。小编提醒，如果你实在没钱的话，就还最低还款额吧！如果手头暂时有点紧，打电话去银行，让宽限几天，一般银行都会同意的。当然，您不能老这么干！哪怕是延期一天都算做违反约定，连续三次逾期还款或累计六次逾期还款的个人都很可能被记录在案。如果您确实忘记还款了，特别提醒您，一定要打电话给银行，看能不能挽回局面。记住，机会是要争取的。央行降息，您可以不管，多还些，银行不会管您。但加息的话，如果银行没有通知您增加月供额的话，提醒您，一定要联系银行，确定还款额度。您还按原月供金额还款，肯定是不够的，则无意中就产生了到期无法划账还款的情况。为第三方提供担保，而第三方没有按时偿还贷款，拖累到自己的信用。保险逾期缴款，而且超出三个月仍未完成，除了造成保单效力中止，还有可能被保险公司提交记录。固定电话、实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续，因欠费而形成逾期。这个是大家容易忽略的，虽然不敢说手机欠费，100%会影响央行征信，但现实案例还是存在的。被别人冒用身份证，造成不良记录而使自己的信用受到影响。“睡眠信用卡”不激活仍然产生透支年费，处理睡眠卡最稳妥的方法是通过银行的服务热线查询是否有开通及是否有透支利息产生。这个是大家最容易忽视的，所以提醒您，没必要的话，别办一堆信用卡。国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用数据库中。无论我们毕业后在哪个城市工作，如果不按时归还国家助学贷款，就违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建立的按期还本付息的约定，在个人信用报告中就会形成负面记录，影响个人将来的经济金融活动。央行征信系统将把电费、水费、纳税等行为纳入征信，虽然现在还未实施，但各位也要注意了。以前，拖欠房贷、车贷并不罕见；信用卡消费不按时还款已是有些人的家常便饭。然而你是否想过，银行“小金库”也有翻脸不认人的时候？银行建立“信用信息共享系统”，以此记录贷款人的信用。所以，“个人信用记录”是当今社会个人的第二张“身份证”。萌萌哒的亲，先别走，长按图中二维码可关注“顺德易买房”，热切求勾搭！
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