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付费精选 | 面对规模达5万亿的智能投顾市场,AI理财靠谱吗?(上)

  • 2022-04-21 00:03:07

  • #十分钟的深度阅读,洞悉全球经济新格局# 

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    “把主动权交给对方了,也挺新鲜的,”身穿深色拜仁纪念衫,马杰回忆起第一次使用机器人理财时的体验,“页面的设计很有科技范儿,操作简单直接,流程也正规专业。”


    马杰刚从德国游学夏令营回国,现是清华大学新闻学院的研究生。他告诉《商业周刊/中文版》,2015年上半年中国A股行情大好,他买的股票基金取得了平均70%多的投资回报。后来股市下跌,股票基金的收益率急转直下,这种大幅波动是普通人无法承受的,再加上投资产品也比较分散,需要自己主动关注股票和债券市场变化,他觉得这样很消耗精力,“每天都要耗费1至2小时去关注当天的股市盘面情况。”


    去年年底,马杰的投资偏好因此趋向保守。他从新闻中知道了招商银行推出机器人理财服务摩羯智投后,一方面出于好奇心,另一方面由于工资卡绑定的是招商银行账号,完全不用再单独下载一个理财APP,最后他登录了该行客户端,通过一些测试环节后开始使用这一服务。“就是想体验一下不同的投资方式,毕竟概念很前卫,我想看看未来是不是真的会往机器人理财的方向走。”到目前为止,马杰的投资收益率基本保持在8%水平。



    智能投顾(Robo-advisor)又称机器人理财顾问,即凭借人工智能分析客户需求,匹配金融资产的过程。它根据个人投资者的风险偏好、财务状况与理财目标等特征,运用智能算法及投资组合理论模型,为用户提供智能化的投资管理服务,并持续跟踪市场动态,对资产配置方案进行调整。相比传统的投资顾问业务,它的核心特征体现在借助客观投资组合模型,实现服务流程的标准化,以及投资决策的纪律性。


    像马杰一样接受智能投顾的人数越来越多,使得智能投顾前景备受看好。管理咨询公司科尔尼(AT Kearney)预测,到2020年美国将有2.2万亿美元的资金交给机器人打理。作为金融科技领域的新风口,中国智能投顾的热潮也从2015年开始。招商证券预计,如果以市场渗透率3%计算,2020年中国智能投顾市场资产管理规模约为5.22万亿元,如果管理费率以平均水平0.2%计算,行业年收入规模约104亿元……

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