中银消费贷
新易贷
一:人员准入:
1.年龄:18-65周岁
2.户籍要求:非福建籍(身份证35、321181开头不做),暂不接受港澳台及外籍人士。
3.三地一致:工作地,房产所在地,居住地
4.房产所在地:十区三县(临潼·新城·碑林·莲湖·未央·长安·经开·曲江·浐灞·高陵·阎良)(户县·周至·蓝田)
5.征信禁止类客户:
(一)通用标准
任意一条记录的帐户状态为呆账、止付、冻结;
任意一条记录的帐户状态为逾期;
人行记录被不同金融机构查询次数2个月内大于等于10次;
人行记录被不同金融机构查询次数1个月内大于等于6次;
有未结清农户贷,且6个月内任意一条记录有逾期发生;
(二)信用卡
未销户信用卡授信总额大于20万,且额度使用率大于80%;
信用卡帐户数大于10张,额度使用率大于90%;
信用卡近3个月内单张卡逾期M1大于等于2次或多张卡累计逾期M1大于等于4次;
信用卡近3个月逾期M2或M2+大于等于1次;
所持信用卡总信用额度使用率大于90%,且近三个月有逾期;
(三)贷款
消费贷12个月内逾期M2或M2+大于等于1次;
单笔贷款近3个月内逾期M1大于等于2次或多所有贷款记录累计逾期M1大于等于4次;
最近3个月发放额度>=5W信用类消费贷款;
6个月内有两笔非抵押类贷款。
二、房贷客户授信政策
a、 住房房贷正常还款满6个月,近6个月无严重逾期记录(近6个月内M1次数小于等于1次,近12个月内M1次数小于等于3次,无M2(含)以上记录);
b、 住房房贷正常还款满3-6个月,需满足以下2点:
名下有按揭车或按揭房,正常还款满半年;
‚信用卡须用满2年以上,且近半年无任何逾期。
c、 房屋性质:商品房:按揭满半年可准入
商铺、商住两用房:按揭满一年可准入
持证抵押的商铺或商住两用房:抵押年限≧1年,还款满半年可准入
三、产品要素
1.利息:8厘6
2.额度:单签20万 双签40万 最低起批额度3万
3.还款方式:等额本息
4.期数:6期 12期 24期 36期 (提前还款无任何违约金 )
5.额度测算公式:
房贷还款未满3年,授信额度=月还款额×45倍
房贷还款满3年,授信额度=月还款额×70倍
贷款年限 | 还贷比计算基数 |
2013年及以后 | 月还款的8倍 |
2010-2012年 | 月还款的10倍 |
2009年及以前 | 月还款的12倍 |
四、额度计算方法
1、最大额度:单签20万
2、还贷比法(万):月供×基数(8/10/12)—非抵押类贷款月供—信用卡使用量的10%(使用量:近6个月平均使用额度或已用额度2者取高)÷364.5>0
3、房产总价—房贷余额—非抵押类贷款余额
4、商品按揭房:当前月供×倍数(45或70)
5、持证抵押类:月供×36倍
以上4个额度取最低值即为客户可在我司申请贷款最高额度
五、注意事项
天下荣郡、嘉天Smart、十里锦绣、渭水茗居、蓝湖九郡的房产做不了;
‚商品房房产评估值低于20万做不了,商铺评估值低于50万做不了;
ƒ经济适用房、安居工程做不了;
④借抵不一(房子在本人名下,房贷在配偶名下),需提供双方结婚证,身份证,且双方需同时到场查征信;
⑤双签客户,需查配偶征信,配偶征信也需满足新易贷大纲要求,配偶需带身份证、结婚证、收入证明、中国银行卡(一类账户)与主贷人一同进件;
⑥90后单身客户需父母(父母带身份证、户口本)陪同签共同还款,已婚客户需配偶陪同签共同还款(配偶带身份证、结婚证)
⑦限制行业:公检法、休闲娱乐行业、、快递、出租、汽修、家政、钢材、美容美发等高危行业禁止准入,优质法人可以进件;
⑧客户如果没有购房合同或抵押借款合同原件,必须客户经理陪同客户去银行或房管局打印复印件加盖骑缝章;
⑨需要打产调的情况:乐享贷客户必须打产调,新易贷客户房产证办下来的或按揭三年以上的也必须打产调,打不出产调也得打有房证明;四县必须打有房证明或者产调;二手房必须打产调。
⑩公积金贷款房贷:省公积金做不了,市公积金需客户知道密码。
陕西信合房贷客户:客户需提前开通网银,查询还款情况。
六、资料准备:
单签:身份证、中国银行卡、购房合同或产调、借款抵押合同 (如有发票,也可以携带)
双签:双方身份证、双方中国银行卡、结婚证、双方收入证明、购房合同或产调、借款抵押合同
乐享贷
一、人员准入条件
1.年龄:18—65周岁。
2.户籍:非福建籍(身份证35、321181开头不做),暂不接受港澳台及外籍人士。
3.三地一致:工作地,房产所在地,居住地
4.房产准入条件
(1)房龄不超过20年,且房产评估值不低于20万;
(2)房屋性质:商品房、房改房、产权100%的集资房;
(3)区域:城六区+长安区。
5.征信禁止类客户:
(一)通用标准
(1)任意一条记录的帐户状态为呆账、止付、冻结;
(2)任意一条记录的帐户状态为逾期;且近6个月内逾期M2
(3)任意一条记录存在逾期M4及以上记录(信用卡对应的最大使用额度大于500元)
(3)人行记录被不同金融机构查询次数2个月内≥10;
(4)人行记录被不同金融机构查询次数1个月内≥6;
(二)信用卡
(5)所持信用卡总信用额度使用率>90﹪,且近3个月有逾期发生;
(6)信用卡近24个月内单张逾期M2+次数≥4,或多张累计M2+次数≥12;
(三)贷款
(1)近24个月内,单笔贷款M2+次数≥4;
(2)近24个月内,单笔贷款M1次数≥12;
(3)近24个月内,所有贷款记录累计M2+次数≥12;
(4)近3个月内,发生个人消费信贷逾期M2+次数≥1。
二、产品要素
1.利息:
| 5年等额本息利率 | 3年等额本息利率 |
一抵 | 6.1厘/月 | 5.9厘/月 |
二抵 | 7.4厘/月 | 7.18厘/月 |
先息后本(3年或5年期) |
一抵 | 1.085分/月 |
二抵 | 1.3分/月 |
每年需还贷款金额30%或20%本金,减本减息 |
2.额度:单签20万 双签40万 最低起批额度3万
3.还款方式:等额本息,先息后本
4.期数:36期 60期
5.额度测算公式:贷款额度=房产现评估值*系数(10年内的房子乘以0.8,10年外的房子乘以0.7)-房贷尾款
提前还款:正常还款满一年后提前还款无违约金,未满一年需支付贷款金额百分之一的违约金。
三、资料准备
原件:夫妻双方:身份证、户口本、结婚证/离婚证、私章
中行卡(双签的话都要办卡)
收入证明(单签主贷款人提供,双签双方都得提供)
房本(一抵)或借款抵押合同(二抵)、
产调
保单贷
保单贷是新易贷的现有客群下的贷款繁衍生产品。客户凭我司认定范围内的寿险保单来申请贷款,暂不接受无征信客群。
保单贷客户需满足以下新易贷分类客群要求的人行记录方可申请
(1)房贷客群(含未上人行的公积金)
(2)车贷客群(满半年且无任何逾期)
(3)持证抵押贷款客群
(4)个人商业用房客群
(5)信用卡客群(需满6个月正常使用)
一、人员准入:
1.年龄:20-55周岁 借款人需为保单投保人
2.户籍要求:
(1)本地户籍要求:申请金额为5万以上,需提供本人、配偶、(16周岁以下)未成年子女名下本地房产(配偶名下房产,需配偶过来,携带结婚证,签共还)
(2)外地户籍要求:必须提供本人名下本地房产
3.三地一致:工作地,房产所在地,居住地
4.征信禁止类客户:
(一)通用标准
1.任意一条记录的帐户状态为呆账、止付、冻结;
2.任意一条记录的帐户状态为逾期;
3.人行记录被不同金融机构查询次数2个月内大于等于8次;
4.人行记录被不同金融机构查询次数1个月内大于等于5次;
5.名下所有信用贷款还款必须满6个月;
6.名下只有信用类贷款做不了;
(二)信用卡
未销户信用卡授信总额大于20万,且额度使用率大于80%;
信用卡帐户数大于10张,额度使用率大于90%;
信用卡近3个月内单张卡逾期M1大于等于2次或多张卡累计逾期M1大于等于4次;
信用卡近3个月逾期M2或M2+大于等于1次;
所持信用卡总信用额度使用率大于90%,且近三个月有逾期;
(三)贷款
消费贷12个月内逾期M2或M2+大于等于1次;
单笔贷款近3个月内逾期M1大于等于2次或多所有贷款记录累计逾期M1大于等于4次;
最近3个月发放额度>=5W信用类消费贷款;
6个月内有两笔非抵押类贷款。
二、贷款申请材料
1.身份证原件
2.保单截图
3.产调或者有房证明,购房合同(借款抵押合同)
4.保单原件,留存复印件(保单发票)
5.中国银行卡
双签:需提供双方身份证,双方收入证明,结婚证,双方中国银行卡
保单投保时间为两年三缴,未缴清即可;保单必须为有效,缴费期间不能有断缴,复效保单不接受。
准入保险公司:平安保险、新华保险、中国人寿保险、泰康保险、太平洋保险、友邦保险、中国人保、中银三星保险、生命人寿、太平人寿、安邦人寿、阳光人寿、合众人寿、民生人寿、华夏人寿。
可叠加三份保单
保单贷款结清即可继续办理
三、产品要素
1.利息:8厘37
2.额度:单签20万 双签40万 最低起批额度3万
4.还款方式:等额本息
4.期数:6期 12期 24期 36期 (提前还款无任何违约金 )
5. 可贷款额度:2年≦缴费年限<3年,可贷年缴保费的20倍;3≦缴费年限<5年,可贷年缴保费的30倍;缴费年限≧5年,可贷年缴保费的40倍。
社保及公积金贷款
一、基本准入标准
(1)有连续1个月以上单位缴纳的社保或公积金记录且当前状态为正常缴纳;
(2)缴金基数的2倍能覆盖非抵押类贷款(信用卡)及我司贷款的月还款额;
(3)客户人行最近6个月必须有正常的信用往来记录(至少6个N)且不能有当前逾期;
(4)若客户人行贷款记录中有信用类贷款,则不予准入
(5)月缴基数大于3500元
二、申请材料
(1)身份证原件
(2)近一个月的通话记录(必须为本人名下实名制手机号)
(3)社保或者者公积金缴纳记录截屏(首页截图+缴费明细)
三、额度计算
(1)社保
额度=月缴基数×12倍 最高10万
(2)公积金
额度=月缴基数×15倍 最高20万
申请金额10万以上的客户需本人、配偶或未成年(16周岁以下)子女名下的本市房产
利息: 8厘6