回首网贷十年 看未来发展趋势

从2007年到现在，网贷已经走到了第11个年头，纵向来看，我们可以将网贷的十年发展分为四个阶段。

2007年国内首家网贷平台在上海成立，让很多敢于尝试互联网投资的投资人认识了解了网络借贷模式。这一时期，全国网贷不到20家，活跃平台大概只有十家左右。由于当时我国公民信用体系并不健全，平台与平台之间缺乏联系与沟通，于是第一波老赖诞生了，他们灵活的多头借贷导致多家平台出现坏账问题，甚至目前这些老平台的坏账至今无法收回。

2013年，网贷行业已经渐渐露出了其发展魅力，不少软件开发公司已经可以成熟的制作平台模版，拟补了那些有线下放贷经验的创业者在技术上的欠缺。由此慢慢形成了以线下放贷线上融资的模式，他们对接了传统的贷款业务，如赎楼、房屋抵押、资金过桥、民间借款等，由此作为资产端在线上发布标的让投资人投资。

良性发展的同时也给一些贪心的人钻了空子，。P2P网贷大热，使不少人眼红这一块的利润，那时的收益是20%起步的，羊毛甚至高达100%。由于当时国内各大银行开始收缩贷款，很多投机者在P2P网贷上看到了商机，他们花10万左右购买借贷系统模版，租一个简单的办公室就开始上线圈钱，他们采用自融的方式，通过融资后偿还银行贷款，或投资自营项目，或放民间高利贷。但自融终归的高风险，这批平台最终还是雷了，从2013年10月到2013年年末就有70余家平台出现倒闭、跑路、不能提现等问题，涉及资金20亿。自此之后，P2P社会舆情一度成为骗子、跑路、卷钱的象征。

为了防范金融风险，规范P2P平台运营，从2015年年底开始，有关部门就开始制定管理条例了，征求意见用了一个月，研判调整用了七个月，最后在2016年8月24号，银监会联合四部委正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确自融、拆标、，确定了P2P投资的单笔上限和总额上限，明确和强化了“小额分散”的原则，全面帮助投资者降低风险，也全面收紧了网贷业务。自此标记着网贷行业逐渐步入规范化、理性化的发展道路中。

暂行办法后，相关部门又接连颁发《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》与《网络借贷资金存管业务指引》、。

2017年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，这意味着长达两年的整顿工作最终进入了尾声。

现在的网贷行业处在了备案验收期，自57号文后，各地金融办相继出台了备案细则，平台需要根据当地整改要求进行最后的合规进程。

从这十年来看，网贷平台的发展愈渐成熟，稳定。以后行业会是个怎样的趋势呢？

领域细分：符合合规要求的小额分散资产，将会是竞争中的焦点。三农产业虽然具有其政策的优势和巨大的发展潜力，但仍需时间去开发适合网贷用户的金融服务方式。同样符合普惠金融定位的供应链金融，也面临着小微企业经营状况不稳定、企业征信数据难、。目前看来，车贷、消费金融这些成熟的小微细分领域，依旧是互联网金融最好的资产选择。

收益率持续走低：合规成本的增加，行业收益率小幅下降，不合规平台的淘汰，羊毛平台也越来越少，整体收益区间将趋于稳定。